指南
破产后还能买房吗？
可以，很多人在破产后仍然能够买房。具体时间取决于你申请的是哪一类破产、你的信用如何恢复，以及贷款机构采用的按揭规则——而破产规则又会因州和司法辖区而不同。
简短回答
破产并不意味着你永远不能拥有房子。对很多人来说，这是一种“重置”，在之后一段时间里，尤其是在眼前的债务压力缓解后，房屋自有可能会再次变得可实现。
真正的问题通常不是“我以后永远能不能买房？”而是“贷款机构什么时候会批准我，我需要拿出什么材料证明？”这取决于破产类型、案件最终如何结束、案件结束后的信用情况、你的收入、你的储蓄，以及按揭项目的要求。
如果你现在正被压力压得喘不过气，这不代表房子完全无望。只是说明这条路可能需要一些时间和规划。
破产如何影响买房
提交破产申请可能会在一段时间内降低你的信用评分，而贷款机构会非常关注近期破产记录。这可能导致你在案件结束后短期内更难获得按揭，即使破产案帮助你停止了催收、诉讼、工资扣押或止赎。
好消息是，当案件提交后，“自动停止令”（automatic stay）通常可以暂停大部分催收活动，很多人还能够通过豁免（exemptions）或第 13 章计划（Chapter 13 plan）保住他们的房子或汽车。但破产并不会清除所有债务。一些债务通常仍会保留下来，包括大多数学生贷款、最近的所得税、子女抚养费和赡养费、绝大多数法院罚金，以及来自欺诈的债务。
由于按揭规则会变动且各地并不相同，建议你所在地区的持牌破产律师解释你的案子可能如何影响未来购房选择。
第 7 章和第 13 章不同
在第 7 章（Chapter 7）案件中，很多人可能比你预期更早就能符合新的按揭贷款条件，但在案件结束后可能会有等待期。在第 13 章（Chapter 13）案件中，你通常处于还款计划之中，因此在某些情况下买房可能是可行的，但往往需要法院批准，并且需要更多文件材料。
贷款机构也会关心你是否按时支付房租、你是否有稳定收入，以及你是否为首付和过户/结案费用（closing costs）存够了钱。破产可以帮助你把财务“债务端”理清，但它只是成为按揭准备就绪（mortgage-ready）的一部分。
如果你正在在不同章节之间做选择，我们的章节指南 用通俗语言解释基本差异。
贷款机构通常在意什么
大多数贷款机构希望看到：你有时间重建，并且你的财务状况再次稳定。他们可能会查看你的收入、就业历史、债务收入比（debt-to-income ratio）、储蓄，以及破产之后的付款记录。
- 按时继续支付当前账单。
- 尽你所能为首付和过户/结案费用存钱。
- 检查你的信用报告是否有错误。
- 保留能证明收入稳定以及住房付款按时的记录。
- 向持牌律师或按揭专业人士咨询：在你的具体情况中适用什么等待期。
破产法、豁免规则和按揭规则会因州和司法辖区而不同，所以没有一条时间表能适用于所有人。
破产能做什么、不能做什么
破产可以让你喘口气，并可能帮助你在经济上重新站稳脚跟。对部分人来说，这一步最终会让“拥有房产”再次变得现实可行。
但务必坦诚：破产不能保证你拿到按揭，不能保证某一个具体的信用评分，也不能清除所有债务。结果取决于你的具体情况、你选择的章节，以及你所在地区适用的规则。
大多数面向消费者的破产律师会收取固定费用（flat fee），再加上法院的申办/立案费用，以及一笔较小的、所需的信用咨询费用。具体金额取决于章节、案件复杂程度以及司法辖区，因此你听到的任何“范围”也只是范围，并不是报价。
CleanSlate Match 如何帮助你
CleanSlate Match 是一项免费的匹配服务，不是律所，也不是你的律师。我们帮助美国境内的人共享基本联系方式和一般意向，以便把你连接到你附近的持牌破产律师。
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如果你想在尝试购房之前先了解你的选择，免费匹配 与一名持牌破产律师联系；他可以解释你所在地区的规则。
是的，很多人在破产后确实可以买房，但具体时间和规则取决于你申请的章节、你的信用状况以及你居住的地方——所以先免费匹配到一位持牌破产律师，是接下来很明智的一步。
常见问题
我能在破产之后马上拿到按揭贷款吗？
有时可以，但通常不会立刻。贷款机构往往要求等待期，而具体时间取决于你申请的章节以及贷款项目，所以你应该向你所在地区的持牌律师或按揭专业人士咨询。
破产会不会毁掉我“永远无法拥有房子”的机会？
通常不会。很多人在破产后等财务稳定并重建信用后，会再次购买房屋，但这条路需要时间，而且规则会因州和司法辖区而不同。
破产会清除所有债务，这样我就能更快符合条件吗？
不。破产可以帮助处理很多债务，但有些通常仍会保留下来，例如大多数学生贷款、最近的所得税、子女抚养费和赡养费、绝大多数法院罚金，以及来自欺诈的债务。这也是为什么应该由持牌律师审查你的具体情况。