Chúng tôi đã giúp thế nào
Chủ nhà dừng bị tịch biên với Chương 13
Khi bạn bị trễ hạn thanh toán khoản vay mua nhà, có thể cảm giác như không còn lối thoát. Câu chuyện này (được ẩn danh) cho thấy lộ trình chung của một người hướng đến Chương 13—bắt đầu từ những câu hỏi, sau đó được ghép nối, rồi xác nhận chi phí với một luật sư phá sản được cấp phép.
Câu chuyện minh họa (không phải khách hàng thật): điều gì giúp chủ nhà có được sự rõ ràng
Đây là CÂU CHUYỆN ĐƯỢC ẨN DANH, mang tính minh họa nhằm cho thấy quy trình thường diễn ra như thế nào. Đây không phải là cam kết về kết quả và cũng không phải là tư vấn pháp lý.
Trong ví dụ này, một chủ nhà đã bị trễ hạn thanh toán khoản vay mua nhà sau khi trải qua nhiều lần đổi việc và các hóa đơn phát sinh ngoài dự kiến. Những bức thư từ công ty cho vay và thông báo tịch biên khiến mọi thứ trở nên khẩn cấp—và đáng sợ.
Họ không muốn đoán mò. Thay vào đó, họ tìm hiểu thông tin chung về các chương phá sản và những điều người ta thường trao đổi trong buổi tư vấn đầu tiên—đặc biệt là sự khác nhau giữa Chương 7 và Chương 13, và liệu Chương 13 có thể được dùng để theo kịp trong thời gian dài hay không.
Trong quá trình tìm hiểu, họ cũng tự nhắc mình về một giới hạn quan trọng: phá sản có thể không xóa được mọi loại nợ. Nợ nào có thể được miễn phụ thuộc vào vụ việc và luật pháp tại tiểu bang cũng như khu xét xử liên bang (judicial district) đó.
Họ học những điều cơ bản: Chương 7 vs. Chương 13 (vì sao đôi khi đối diện tịch biên lại dẫn đến Chương 13)
Mục tiêu chính của chủ nhà là dừng quá trình tịch biên và bảo vệ ngôi nhà của mình, đồng thời có một cách thức có cấu trúc để theo kịp.
Ở mức độ giáo dục chung, Chương 7 thường được sử dụng khi một người có thể không có nguồn thu nhập ổn định cần thiết để trả nợ theo một kế hoạch. Chương 13 thường được nhắc đến cho những người muốn có kế hoạch trả nợ—thường bao gồm các cách để xử lý một số khoản thanh toán khoản vay mua nhà bị bỏ lỡ theo thời gian.
Quy tắc và điều kiện hợp lệ có thể khác nhau theo tiểu bang và khu xét xử, và có thể có các yêu cầu đặc biệt về việc liệu có thể giữ nhà hay không. Vì vậy, chủ nhà tập trung học đủ để đặt đúng câu hỏi—không học để tự quyết định mà không có luật sư.
Họ cũng hiểu rằng kết quả không bao giờ được đảm bảo. Luật sư sẽ xem xét các tình tiết cụ thể: tình trạng khoản vay, thời điểm diễn ra tịch biên, thu nhập và các khoản nợ khác.
Họ được ghép nối với luật sư phá sản được cấp phép (miễn phí cho người đó)
CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối MIỄN PHÍ đa ngôn ngữ. Dịch vụ này không nộp đơn phá sản, không cung cấp tư vấn pháp lý và không tạo ra quan hệ luật sư - khách hàng.
Trong câu chuyện minh họa này, chủ nhà đã sử dụng dịch vụ ghép nối để kết nối với một luật sư phá sản được cấp phép ở gần họ. Họ cung cấp thông tin liên hệ và mô tả chung về tình huống, cùng với ngôn ngữ họ mong muốn—mà không chia sẻ các chi tiết nhạy cảm của tài khoản.
Trong quá trình ghép nối, mục tiêu rất đơn giản: giúp họ tiếp cận một luật sư thật, được cấp phép, người có thể giải thích các lựa chọn có sẵn trong khu vực của họ và những gì cần mong đợi ở bước tiếp theo.
Nếu bạn đang quá tải, bạn không cần phải hiểu hết mọi thứ ngay từ đầu. Nói thật về điều đang diễn ra—chẳng hạn như timeline tịch biên—giúp luật sư đánh giá tình huống tốt hơn.
Họ xác nhận mức phí trọn gói và những khoản khác có thể phải trả (thành thật, trước khi tiếp tục)
Sau khi được ghép nối, chủ nhà đã lên lịch buổi tư vấn. Trong nhiều vụ phá sản cá nhân theo hướng người tiêu dùng, luật sư thường tính phí trọn gói (flat fee) cho phần công việc pháp lý, cộng với các chi phí nộp đơn tại tòa án bắt buộc và một khoản phí tư vấn tín dụng riêng biệt theo yêu cầu.
Trong ví dụ này, chủ nhà hỏi thẳng tổng chi phí là bao nhiêu và liệu phí của luật sư có phải là phí trọn gói hay không. Họ được biết chi phí cuối cùng phụ thuộc vào chương (Chương 7 hoặc Chương 13), mức độ phức tạp của vụ việc và khu xét xử (judicial district). Các mức dao động là điều thường thấy, nhưng chúng không phải là báo giá.
Các mức phí trọn gói thường thấy cho việc đại diện trong phá sản theo hướng người tiêu dùng thường khoảng:
- Chương 7: khoảng $1,500–$3,500 cho phí trọn gói của luật sư (cộng thêm phí nộp đơn tại tòa án và phí tư vấn tín dụng bắt buộc)
- Chương 13: khoảng $3,000–$6,000 cho phí trọn gói của luật sư (cộng thêm phí nộp đơn tại tòa án và phí tư vấn tín dụng bắt buộc)
Phí nộp đơn tại tòa án và khoản phí tư vấn bắt buộc sẽ được cộng thêm vào. Các khoản này có thể thay đổi theo chương và đôi khi theo thủ tục địa phương, nên cách duy nhất để biết chính xác tổng chi phí là xác nhận với luật sư sau khi xem xét các tình tiết.
Trong câu chuyện, chủ nhà cảm thấy nhẹ nhõm vì họ không bị thúc ép, tạo áp lực, hay hứa hẹn một kết quả chắc chắn. Họ được nhắc lại: một luật sư được cấp phép có thể giải thích các lựa chọn, nhưng không ai có thể hứa rằng phá sản sẽ xóa sạch mọi khoản nợ hoặc dừng mọi hành động cưỡng chế trong mọi tình huống.
Họ thực hiện bước tiếp theo: chuẩn bị cho cuộc trao đổi nộp đơn lần đầu và kế hoạch “khởi đầu mới”
Trong buổi gặp, luật sư giải thích quy trình theo cách kiên nhẫn và thực tế—cần cung cấp những thông tin nào, cần tập trung vào vấn đề gì, và Chương 13 có thể được dùng để tạo ra kế hoạch trả nợ nhằm theo kịp.
Họ cũng thảo luận về các giới hạn. Nhiều khoản nợ thường không được xóa nhờ phá sản, bao gồm (thường gặp) các khoản vay sinh viên, một số khoản thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng nuôi con/tiền trợ cấp hôn nhân (child support/alimony), hầu hết các khoản phạt do tòa án ra lệnh, và các khoản nợ liên quan đến gian lận hoặc hành vi sai trái tương tự. Luật sư làm rõ rằng việc một khoản nợ cụ thể có còn tồn tại hay không sẽ phụ thuộc vào các tình tiết.
Luật sư cũng giải thích rằng thời điểm rất quan trọng. Trong nhiều tình huống, khi nộp một vụ phá sản, một lệnh tự động (automatic stay) có thể tạm dừng một số hoạt động thu hồi nợ—có thể bao gồm nhiều bước liên quan đến tịch biên và các biện pháp cưỡng chế khác như khấu trừ lương (wage garnishment) hoặc các vụ kiện—tuy nhiên việc gì sẽ xảy ra trong vụ cụ thể có thể phụ thuộc vào các lần nộp trước đó và các chi tiết khác.
Kết thúc buổi tư vấn, chủ nhà có định hướng rõ ràng hơn: không phải phép màu, nhưng là một lộ trình có cấu trúc để đi tiếp. Họ cùng luật sư lên kế hoạch cho các bước tiếp theo và hướng tới một tương lai ổn định hơn, đồng thời giữ kỳ vọng ở mức thực tế.
Nếu giờ bạn đang đối diện tịch biên: hãy được ghép nối trước khi thấy mình bị mắc kẹt
Nếu bạn đang bị trễ hạn thanh toán khoản vay mua nhà, việc hoảng sợ là điều bình thường. Nhưng bạn vẫn xứng đáng có thông tin rõ ràng và một kế hoạch được tôn trọng.
Bạn có thể bắt đầu bằng cách tìm hiểu những điều cơ bản, sau đó được ghép nối với một luật sư phá sản được cấp phép để tư vấn tại địa phương. CleanSlate Match có thể giúp bạn thực hiện bước đầu tiên miễn phí.
Để khám phá thêm các câu chuyện và hướng dẫn chung, bạn có thể truy cập case stories và chapters overview. Khi bạn sẵn sàng trao đổi với luật sư, bạn có thể bắt đầu với get matched.
Không ai có thể đảm bảo kết quả, nhưng bạn có thể kiểm soát bước tiếp theo: hỏi một luật sư được cấp phép rằng Chương 13 (hoặc các lựa chọn khác) có thể có ý nghĩa gì đối với timeline tịch biên cụ thể của bạn, và xác nhận mức phí trọn gói cũng như tổng chi phí dự kiến trước khi bạn quyết định.
Ví dụ minh họa này cho thấy một người đang bị trễ hạn khoản vay mua nhà có thể tìm hiểu về Chương 13, nhận dịch vụ ghép nối luật sư miễn phí, xác nhận mức phí trọn gói và chi phí tòa án, rồi tiến tới một “khởi đầu mới”—mà không có bất kỳ kết quả nào được đảm bảo.
Câu hỏi thường gặp
Câu chuyện này có phải về một người thật không?
Không. Đây là một câu chuyện minh họa được ẩn danh nhằm cho thấy quy trình có thể diễn ra như thế nào. Đây không phải là kết quả cụ thể của một khách hàng và không đảm bảo rằng Chương 13 sẽ dừng tịch biên trong mọi tình huống.
Chương 13 có phải lúc nào cũng dừng việc tịch biên không?
Không phải lúc nào cũng vậy. Trong nhiều trường hợp, nộp đơn phá sản có thể kích hoạt lệnh tự động giúp tạm dừng nhiều biện pháp cưỡng chế, nhưng việc lệnh đó có áp dụng hay không—và điều gì sẽ xảy ra tiếp theo—phụ thuộc vào thời điểm, các tình tiết cụ thể, và các quy tắc khác nhau theo tiểu bang và khu xét xử liên bang.
Chi phí để thuê luật sư phá sản là bao nhiêu?
Trong nhiều vụ phá sản theo hướng người tiêu dùng, luật sư tính một mức phí trọn gói cộng với các chi phí nộp đơn tại tòa án theo yêu cầu và một khoản phí tư vấn tín dụng nhỏ theo yêu cầu. Các mức phí trọn gói của luật sư thường khoảng $1,500–$3,500 cho Chương 7 và $3,000–$6,000 cho Chương 13, nhưng chi phí cuối cùng của bạn phụ thuộc vào chương và mức độ phức tạp của vụ việc. Mức dao động không phải là báo giá.
CleanSlate Match có phải là công ty luật không?
Không. CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối MIỄN PHÍ, không phải công ty luật và cũng không phải luật sư. Chúng tôi không nộp đơn phá sản và không cung cấp tư vấn pháp lý. Luật sư phá sản được cấp phép mà bạn được ghép nối có thể đưa ra hướng dẫn pháp lý sau khi xem xét tình huống của bạn.
Tôi có nên cung cấp số An Sinh Xã Hội hoặc thông tin ngân hàng để được ghép nối không?
Không. CleanSlate Match chỉ thu thập thông tin liên hệ và ý định chung (ví dụ: họ tên, số điện thoại, email tùy chọn, tiểu bang, tình huống chung, và ngôn ngữ mong muốn). Bạn không nên chia sẻ số An Sinh Xã Hội hoặc chi tiết tài khoản ngân hàng qua biểu mẫu ghép nối.
Hỗ trợ liên quan
Một cặp đôi chôn vùi trong hóa đơn viện phí đã dùng CleanSlate Match như thế nào để tìm luật sư Chương 7 và bắt đầu lại.
Mở → Người lao động chặn được trừ lương trong vài ngàyCách một bà mẹ đơn thân dừng được lệnh trừ lương và bảo vệ tiền lương của mình sau khi được ghép với luật sư.
Mở → Người mới đến được hỗ trợ bằng đúng ngôn ngữ của họCách một người mới đến Mỹ tìm được luật sư phá sản song ngữ để xử lý khoản nợ thẻ tín dụng quá lớn.
Mở →