我們如何協助
房屋所有人用第13章停止房屋被拍賣
當你房貸已經落後時，可能會覺得似乎沒有退路。這個匿名故事展示一個人邁向第13章的整體一般流程——先提出問題、接著完成配對、然後在合格（持照）律師確認費用。
圖解故事（非真實委託人）：什麼幫助這位房屋所有人看清方向
這是一則【匿名化、用來說明流程的示例故事】。目的在於展示程序通常如何運作。這不是結果保證，也不是法律建議。
在這個例子中，房屋所有人因為工作變動與意外支出交錯，導致房貸開始落後。來自貸款機構的信件以及一份拍賣通知，讓一切看起來既緊急又令人害怕。
他不想靠猜的。於是他先查找關於破產章節的基本資訊，以及人們在第一次諮詢通常會討論什麼——特別是第7章與第13章的差異，以及第13章是否能夠在一段時間內用來追上欠款。
過程中，他也提醒自己一個重要的限制：破產可能並不能免除所有類型的債務。哪些債務可獲免除，取決於該案件，以及該州與聯邦司法區域的法律。
他學到了基本觀念：第7章 vs. 第13章（為什麼有時拍賣會走第13章）
這位房屋所有人最主要的目標是停止拍賣，並在取得一個有架構的方式來追上欠款的同時，保住自己的房子。
用一般教育性的說法，第7章常在某人可能沒有穩定收入、無法透過償債計畫來償還債務時被考慮。第13章則常在有人想要償債計畫時被討論——這通常也包含在一段時間內處理某些錯過的房貸付款方式。
規則與資格可能因州與司法區域而不同；是否能保住房子也可能有特別要求。因此，這位房屋所有人專注於學到足夠的知識來問對問題——而不是在沒有律師的情況下就做決定。
他也理解：結果從不保證。律師會審查案件中的具體事實：房貸目前狀態、拍賣時間點、收入，以及其他債務。
他透過持照破產律師配對（對本人免費）
CleanSlate Match 是一項【免費】的多語言配對服務。它不會申請破產、不提供法律建議，也不會建立律師-當事人關係。
在這個示例故事裡，房屋所有人使用配對服務，與附近的持照破產律師建立聯繫。他提供聯絡資訊，以及對自己狀況的概括描述與偏好語言——在不分享敏感的帳戶細節的前提下。
在配對流程中，目標很單純：協助他連結到真正的、持照的律師，讓律師能夠說明他所在特定區域有哪些可用選項、以及接下來可以期待什麼。
如果你正被壓得喘不過氣，你不需要先把所有事情都想清楚才開始。對律師坦白正在發生的事——例如拍賣時間表——能幫助律師評估整體狀況。
他確認固定費用以及還可能需要支付什麼（在往下走之前誠實確認）
完成配對後，房屋所有人安排了諮詢。在許多消費者破產案件中，律師通常會針對法律服務收取固定費用，另外再加上必要的法院費用，以及一筆獨立的信用諮詢費用。
在這個例子裡，房屋所有人直接詢問總共會是多少，以及律師費用是否為固定費。他被告知，最終費用會取決於章節（第7章或第13章）、案件複雜度，以及司法區域。人們常見到的是費用範圍，但這些不是報價。
許多人在消費者破產代理中常見到的典型費用範圍大約是：
- 第7章：律師固定費約 $1,500–$3,500（另加法院申請費與必要的信用諮詢費用）
- 第13章：律師固定費約 $3,000–$6,000（另加法院申請費與必要的信用諮詢費用）
法院申請費與所需的諮詢費會在上述之外再加計。這些金額會因章節而異，有時也會因當地程序而不同，因此想知道精確總額，唯一的方法是在律師審查事實後加以確認。
在故事中，房屋所有人感到如釋重負，因為沒有被推銷、被施壓，也沒有人對「保證結果」作出承諾。律師也提醒：持照律師可以解釋選項，但沒有人能保證破產一定能免除每一筆債務，或在每種情況下都能阻止每一次強制執行行動。
他邁出下一步：準備第一次申請討論，以及「重新開始」的計畫
在房屋所有人的會面中，律師以耐心、務實的方式說明流程——需要哪些資訊、要聚焦哪些議題，以及如何使用第13章來制定一個以追上欠款為目標的償還計畫。
他們也討論了限制。許多債務通常不會因破產而被刪除，包括（常見的）學生貸款、某些近期的所得稅、子女扶養費／贍養費、絕大多數法院命令的罰款，以及涉及詐欺或類似不當行為的債務。律師也澄清：是否有任何特定債務仍會存在，取決於案件事實。
律師還解釋了時間點很重要。許多情況下，當提交破產案件後，會啟動一種自動中止（automatic stay），用以暫停某些催收行動——這可能包括許多與房屋拍賣相關的步驟，以及其他執行措施，例如扣薪或訴訟；但特定案件會發生什麼，可能還要看過往是否已提交案件與其他細節。
在諮詢結束時，房屋所有人獲得更清楚的方向：不是奇蹟，而是一條有架構、可往前走的路。他與律師規劃下一步，朝更穩定的未來前進，同時保持期望的現實性。
如果你現在正面臨房屋被拍賣：在你覺得被困住之前先完成配對
如果你房貸已落後，感到慌亂是正常的。但你仍然值得獲得清楚的資訊，以及被尊重的計畫。
你可以先了解基本觀念，然後再完成配對，讓你去做當地的持照破產律師諮詢。CleanSlate Match 能免費幫你邁出第一步。
如果你想了解更多故事與一般指引，你可以到 case stories 與 chapters overview。當你準備和律師談談時，你可以先從 get matched 開始。
沒有人能保證結果，但你能掌握下一步：詢問持照律師，第13章（或其他選項）對你的特定房屋拍賣時間表可能意味著什麼，並在你做出承諾之前確認固定費用與預估的總成本。
這個圖解示例說明：有人在房貸落後後，可能會了解第13章、獲得免費的律師配對、確認固定費與法院費用，並朝「重新開始」邁進——而且不會承諾任何有保證的結果。
常見問題
這個故事是在講真實的人嗎？
不是。這是一則匿名化、用來說明流程的示例故事。它不是特定委託人的實際結果，也不保證第13章在每種情況下都能阻止房屋被拍賣。
第13章一定能阻止房屋被拍賣嗎？
不一定。在許多情況下，提出破產申請可能會啟動自動中止，讓許多強制執行行動暫停；但它是否適用、以及接下來會發生什麼，取決於時間點、該案件的具體事實，以及因州與聯邦司法區域而異的規則。
聘請破產律師要多少費用？
在許多消費者破產案件中，律師會收取固定費用，另外加上必要的法院申請費與一筆小額但必需的信用諮詢費。律師固定費的典型範圍大約是：第7章約 $1,500–$3,500、第13章約 $3,000–$6,000，但你的最終費用會取決於章節與案件複雜度。費用範圍不是報價。
CleanSlate Match 是律師事務所嗎？
不是。CleanSlate Match 是【免費】的配對服務，不是律師事務所也不是律師。我們不會申請破產，也不提供法律建議。你所配對到的持照破產律師在審查你的狀況後，可以提供法律層面的指引。
要完成配對，我應該提供我的社會安全號碼或銀行資訊嗎？
不需要。CleanSlate Match 只收集聯絡資訊與一般意向（例如姓名、電話、可選的電子郵件、州別、一般狀況與偏好語言）。你不應透過配對表單分享社會安全號碼或銀行帳戶資訊。