Humihinto ang homeowner sa foreclosure gamit ang Chapter 13

Isang kuwentong may guhit (hindi totoong kliyente): ano ang tumulong para magkaroon ng linaw ang homeowner na ito

ITO AY ISANG ANONIMONG KUWENTO AT PANG-ILUSTRASYON na nilalayong ipakita kung paano madalas gumagana ang proseso. Hindi ito pangako ng resulta, at hindi rin ito legal advice.

Sa halimbawang ito, ang isang homeowner ay nahuli sa mortgage matapos ang pinaghalong pagbabago sa trabaho at mga hindi inaasahang gastusin. Ang mga sulat mula sa nagpapautang at ang abiso ng foreclosure ay naging parang napaka-urgent—at nakakatakot.

Ayaw nilang manghula. Sa halip, naghahanap sila ng pangkalahatang impormasyon tungkol sa mga chapter sa bankruptcy at kung ano ang karaniwang tinalakay sa unang konsultasyon—lalo na ang pagkakaiba ng Chapter 7 at Chapter 13, at kung puwedeng gamitin ang Chapter 13 para makabawi sa paglipas ng panahon.

Kasabay nito, naalala rin nila ang mahalagang limitasyon: maaaring hindi matanggal ng bankruptcy ang lahat ng uri ng utang. Aling mga utang ang puwedeng ma-discharge ay nakadepende sa kaso at sa batas sa state at federal judicial district na iyon.

Natutunan nila ang basics: Chapter 7 vs. Chapter 13 (kung bakit minsan ang foreclosure ay nangangahulugang Chapter 13)

Ang pangunahing layunin ng homeowner ay pigilan ang foreclosure at protektahan ang kanilang bahay habang may maayos na paraan para makabawi.

Sa pangkalahatang paliwanag, ang Chapter 7 ay kadalasang ginagamit kapag ang isang tao ay maaaring walang steady na kita na kailangan para mabayaran ang mga utang sa pamamagitan ng plan. Ang Chapter 13 ay madalas na pinag-uusapan para sa mga taong gustong magkaroon ng repayment plan—madalas kabilang ang mga paraan para matugunan ang ilang napalampas na pagbabayad sa mortgage sa paglipas ng panahon.

Nag-iiba ang mga tuntunin at pagiging kwalipikado depende sa state at district, at maaari ring magkaroon ng mga espesyal na requirement kung puwedeng mapanatili ang isang bahay. Kaya nakatuon ang homeowner sa pagkatuto nang sapat para magtanong ng tamang mga bagay—hindi sapat para magdesisyon nang walang abogado.

Nauunawaan din nila na hindi kailanman guaranteed ang outcomes. Susuriin ng isang abogado ang mga partikular na detalye: ang status ng mortgage, ang timing ng foreclosure, kita, at iba pang mga utang.

Naka-match sila sa isang lisensyadong bankruptcy attorney (libre para sa tao)

Ang CleanSlate Match ay isang LIBRENG multilingual matching service. Hindi ito nagfi-file ng bankruptcy, hindi nagbibigay ng legal advice, at hindi rin ito lumilikha ng attorney-client relationship.

Sa kuwentong ito na pang-istruktura lamang, ang homeowner ay gumamit ng matching service para kumonekta sa isang lisensyadong bankruptcy attorney na malapit sa kanila. Nagbigay sila ng impormasyon sa pakikipag-ugnayan at pangkalahatang paglalarawan ng kanilang sitwasyon at preferred na wika—nang hindi nagbabahagi ng sensitibong detalye ng account.

Sa loob ng proseso ng pagma-match, simple lang ang layunin: tulungan silang makahanap ng tunay at lisensyadong abogado na puwedeng magpaliwanag ng mga opsyon na available sa kanilang lugar at kung ano ang aasahan sa susunod.

Kung overwhelmed ka, hindi mo kailangang tapos ang lahat ng sagot bago ka magsimula. Ang pagiging tapat tungkol sa nangyayari—halimbawa, ang timeline ng foreclosure—ay tumutulong sa abogado na masuri ang sitwasyon.

Kumumpirma nila ang flat fee at kung ano pa ang kailangang bayaran (tapat, bago magpatuloy)

Pagkatapos ma-match, nag-iskedyul ang homeowner ng konsultasyon. Sa maraming consumer bankruptcy cases, karaniwang naniningil ang mga abogado ng flat fee para sa legal na trabaho, kasama ang mga kinakailangang court costs at isang hiwalay na credit-counseling fee.

Sa halimbawang ito, direktang tinanong ng homeowner kung ano ang magiging kabuuan, at kung flat ang bayad ng attorney. Sinabihan sila na ang final cost ay nakadepende sa chapter (Chapter 7 o Chapter 13), sa pagiging kumplikado ng kaso, at sa judicial district. Karaniwan ang mga range, pero hindi ito mga quote.

Karaniwang range ng bayad na nakikita ng maraming tao para sa consumer bankruptcy representation ay humigit-kumulang:

• Chapter 7: mga $1,500–$3,500 para sa flat fee ng attorney (kasama ang court filing fees at mga kinakailangang credit-counseling fees)
• Chapter 13: mga $3,000–$6,000 para sa flat fee ng attorney (kasama ang court filing fees at mga kinakailangang credit-counseling fees)

Idinagdag sa itaas ang court filing fees at ang kinakailangang counseling fee. Magkakaiba ang mga halagang ito depende sa chapter at minsan sa mga lokal na proseso, kaya ang tanging paraan para malaman ang eksaktong kabuuan ay kumpirmahin sa attorney matapos ma-review ang mga detalye.

Sa kuwentong ito, nagkaroon ng ginhawa ang homeowner dahil hindi sila tinulak, pinressure, o ipinangakong garantisadong magiging maayos ang resulta. Naalala rin sila: ang isang lisensyadong abogado ay puwedeng magpaliwanag ng mga opsyon, pero walang sinuman ang makakapangako na mawawala ang bawat utang o titigil ang bawat enforcement action sa lahat ng sitwasyon.

Gina-next step nila: paghahanda para sa unang pag-uusap sa pag-file at sa “fresh start” plan

Sa pagpupulong ng homeowner, ipinaliwanag ng abogado ang proseso sa isang mahinahon at praktikal na paraan—anong impormasyon ang kakailanganin, anong mga isyu ang dapat tutukan, at kung paano ginagamit ang Chapter 13 para gumawa ng repayment plan na naglalayong makabawi.

Tinalakay din nila ang mga limitasyon. Maraming utang ang karaniwang hindi natatanggal sa pamamagitan ng bankruptcy, kabilang (karaniwan) ang student loans, ilang kamakailang income taxes, child support/alimony, karamihan ng mga fine na iniutos ng korte, at mga utang na may kinalaman sa fraud o katulad na maling gawain. Nilinaw ng abogado na kung may partikular na utang na mananatili ay nakadepende sa mga detalye.

Ipinaliwanag din ng abogado na mahalaga ang timing. Sa maraming sitwasyon, kapag nag-file ng bankruptcy case, puwedeng mag-trigger ang automatic stay para mapahinto ang ilang collection actions—maaaring kabilang dito ang maraming hakbang na may kaugnayan sa foreclosure at iba pang enforcement gaya ng wage garnishment o mga demanda—pero kung ano ang mangyayari sa isang partikular na kaso ay puwedeng nakadepende sa mga naunang pag-file at sa iba pang detalye.

Sa dulo ng konsultasyon, mas malinaw ang direksyon: hindi ito himala, kundi isang maayos na landas pasulong. Nagplano sila ng mga susunod na hakbang kasama ang abogado at nagpatuloy para sa mas matatag na hinaharap, habang pinananatiling makatotohanan ang mga inaasahan.

Kung humaharap ka ngayon sa foreclosure: magpa-match bago ka makaramdam na trapped ka na

Kung nahuhuli ka sa mortgage, normal lang na makaramdam ng matinding kaba. Pero may karapatan ka pa rin sa malinaw na impormasyon at isang magalang na plano.

Maaari kang magsimula sa pag-aaral ng mga basics, pagkatapos ay magpa-match sa isang lisensyadong bankruptcy attorney para sa lokal na konsultasyon. Makakatulong ang CleanSlate Match sa unang hakbang na iyon nang libre.

Para makakita ng mas maraming kuwento at pangkalahatang gabay, maaari mong bisitahin ang case stories at ang chapters overview. Kapag handa ka nang makipag-usap sa attorney, maaari kang magsimula sa get matched.

Walang makakapaggarantiya ng outcomes, pero kontrolado mo ang susunod na hakbang: tanungin ang isang lisensyadong abogado kung ano ang ibig sabihin ng Chapter 13 (o iba pang options) para sa iyong partikular na timeline ng foreclosure, at kumpirmahin ang flat fee at kabuuang inaasahang gastos bago ka magdesisyon.

Kaugnay na tulong