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房主用第13章止住止赎
当房贷已逾期时，往往会觉得似乎没有出路。这个匿名故事展示了一个人走向第13章的常见大致路径——从提出问题开始，再到匹配律师，最后在持牌律师处确认费用。
图解式故事（非真实客户）：是什么让这位房主看清方向
这是一个匿名的、用于说明流程的示例故事，旨在展示流程通常如何运作。它不承诺结果，也不是法律意见。
在这个例子中，房主因为频繁换工作与一些意外账单，导致房贷逐渐落后。来自贷款方的信件以及一份止赎通知，让一切都显得紧急——也让人害怕。
他们不想凭猜测做决定。于是他们去了解有关破产章节的通用信息，以及人们在第一次咨询中通常会讨论什么——尤其是第7章和第13章的区别，以及第13章能否用来随着时间推移逐步赶上。
在此过程中，他们也提醒自己一个重要的限制：破产未必能消除所有类型的债务。哪些债务可被免除，取决于该案件的具体情况，以及该州和联邦司法分区的相关法律。
他们学会了基础：第7章 vs 第13章（为什么有时止赎意味着会看向第13章）
这位房主的主要目标是停止止赎，并在获得有结构的方式来逐步赶上欠款的同时，保护自己的住房。
从一般教育角度讲，当某人可能没有稳定收入来通过还款计划偿还债务时，第7章往往更常被讨论。第13章则通常被提给那些希望制定还款计划的人——这类计划往往包括在一段时间内处理某些错过的房贷付款。
规则与资格可能因州和司法分区而异；同时，是否能保住房屋也可能有特殊要求。因此，这位房主专注于学到足够多的内容来问对问题——而不是在没有律师的情况下就直接下结论。
他们也理解结果从不保证。律师会审查具体事实：房贷目前的状态、止赎发生的时间点、收入情况以及其他债务。
他们通过免费匹配得到持牌破产律师的帮助（对当事人免费）
CleanSlate Match 是一项免费的多语言匹配服务。它不会提交破产申请，不提供法律意见，也不会建立律师-客户关系。
在这个示例故事中，房主使用匹配服务与附近的一位持牌破产律师取得联系。他们提供联系信息，以及对自身情况与偏好语言的概述——同时不会分享敏感的账户细节。
在匹配过程中，目标很简单：帮助你联系到一位真实且持牌的律师，让律师能说明你所在地区可用的选项，以及接下来可能会发生什么。
如果你正被压力压得喘不过气，你不必一开始就把所有事情都想清楚。对正在发生的情况保持诚实——比如止赎时间线——会帮助律师评估你的处境。
他们确认固定费用以及还会需要支付什么（在继续之前如实确认）
匹配成功后，房主安排了咨询。在许多消费者破产案件中，律师通常会对法律工作收取固定费用，并另加必须支付的法院费用，以及一笔单独的信用咨询费用。
在这个例子里，房主直接询问总费用是多少，以及律师的费用是否为固定收费。对方告诉他们，最终费用取决于所申请的章节（第7章或第13章）、案件复杂程度以及司法分区。费用区间很常见，但那不是报价。
许多人在消费者破产代理中常见到的大致费用区间大约是：
- 第7章：律师固定费用约为 $1,500–$3,500（再加上法院立案/提交费用以及所需的信用咨询费用）
- 第13章：律师固定费用约为 $3,000–$6,000（再加上法院立案/提交费用以及所需的信用咨询费用）
法院提交费用和所需的咨询费用是在此基础上额外增加的。这些金额可能因章节而不同，有时也可能因当地程序而不同。因此，想知道准确的总额，唯一的方法是在律师审查相关事实后向律师确认。
在故事中，这位房主感到松了一口气，因为没有人强推、施压或承诺保证结果。他们也被提醒：持牌律师可以解释选项，但没有任何人能保证破产会在每一种情况下都免除所有债务，也不会在每一种情况下都阻止所有强制执行行动。
他们迈出下一步：为首次提交/首次沟通做准备，以及“重新开始”的规划
在与律师会面时，律师以耐心、务实的方式解释整个过程——需要提供哪些信息、需要重点关注哪些问题，以及如何使用第13章来制定旨在逐步赶上的还款计划。
他们也讨论了限制。许多债务通常不会因破产而被消除，包括（常见的）学生贷款、某些近期的所得税、子女抚养费/赡养费、绝大多数法院判定的罚金，以及涉及欺诈或类似不当行为的债务。律师也澄清：某一具体债务是否能幸存，取决于事实情况。
律师还说明了时间因素很关键。在许多情况下，当提交破产案件后，自动中止（automatic stay）可能会暂停某些催收/执行行动——这可能包括许多与止赎相关的步骤以及其他强制执行，比如工资扣押或诉讼；不过，某个具体案件中会发生什么，可能取决于此前是否已有提交以及其他细节。
在咨询结束时，这位房主对下一步方向更清楚了：这不是奇迹，而是一个有结构的前进路径。他们与律师一起规划后续步骤，并朝着更稳定的未来迈进，同时保持现实的预期。
如果你现在正面临止赎：在你觉得被困住之前先匹配到帮助
如果你房贷已逾期，那感到恐慌是很正常的。但你仍然值得获得清晰的信息以及被尊重的方案。
你可以先了解基础知识，然后为本地咨询匹配到一位持牌破产律师。CleanSlate Match 可以帮助你免费完成第一步。
如果你想了解更多故事和一般性指导，你可以访问 case stories 与 chapters overview。当你准备与律师沟通时，你可以从 get matched 开始。
没有人能保证结果，但你可以掌控下一步：在你做出承诺之前，向持牌律师询问第13章（或其他选项）可能对你的特定止赎时间线意味着什么，并确认固定费用与预期总成本。
这个图解示例展示了：当某人房贷逾期时，可能如何了解第13章、获得免费的律师匹配、确认固定费用和法院费用，并朝着重新开始的方向前进——同时没有任何保证结果。
常见问题
这个故事讲的是现实中的某个人吗？
不是。这是一个匿名的、用于说明流程的示例故事，旨在展示流程可能如何进行。它不是某位特定客户的结果，也不能保证在所有情况下第13章都能阻止止赎。
第13章总能阻止止赎吗？
不一定。在许多情况下，提交破产可能会触发自动中止，从而暂停许多强制执行行动，但是否适用——以及接下来会发生什么——取决于时间点、具体事实，以及因州和联邦司法分区而不同的规则。
聘请破产律师需要多少钱？
在许多消费者破产案件中，律师会收取固定费用，并另加必须支付的法院立案/提交费用，以及一笔很小但必须的信用咨询费用。律师固定费用的典型区间大约是：第7章约 $1,500–$3,500，第13章约 $3,000–$6,000，但你的最终花费取决于章节与案件复杂程度。费用区间不是报价。
CleanSlate Match 是一家律师事务所吗？
不是。CleanSlate Match 是一项免费的匹配服务，不是律师事务所，也不是律师。我们不提交破产申请，也不提供法律意见。与你匹配到的持牌破产律师在审查你的情况后可以提供法律指导。
为了匹配，我应该提供我的社会安全号码或银行信息吗？
不需要。CleanSlate Match 只收集联系信息和一般意向（例如姓名、电话号码、可选的电子邮箱、州、一般情况以及偏好语言）。你不应通过匹配表单分享社会安全号码或银行账户细节。