Phá sản khi bạn mới đến Mỹ

Bạn không cô đơn—mới đến Mỹ có thể khiến nợ trở nên như bất khả

Khi bạn đến một đất nước mới, các quy định, thư từ và thời hạn liên quan đến nợ có thể khiến bạn choáng ngợp. Bạn có thể đang đối mặt với thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, rắc rối về nhà ở, bị trừ lương (garnishment), hoặc bị kiện.

Cũng rất thường gặp cảm giác xấu hổ hoặc sợ hãi khi phải tìm giúp đỡ. Hãy biết điều này: vấn đề nợ xảy ra với những người thật ngoài đời, và việc nắm rõ hướng dẫn sớm có thể tạo ra sự khác biệt lớn.

CleanSlate Match không nộp đơn phá sản và không cung cấp tư vấn pháp lý. Chúng tôi là dịch vụ ghép nối miễn phí, chỉ thu thập thông tin liên hệ cơ bản và ý định chung, sau đó giúp bạn kết nối với một luật sư phá sản được cấp phép—người có thể giải thích các lựa chọn của bạn phù hợp với tình huống cụ thể.

Bắt đầu từ những điều cơ bản: phá sản không giống nhau cho tất cả mọi người

Phá sản là một thủ tục của tòa án liên bang, nhưng chi tiết sẽ phụ thuộc vào nơi bạn sống và hồ sơ vụ việc của bạn. Chương 7 và Chương 13 là hai lựa chọn phổ biến nhất dành cho người tiêu dùng.

Một luật sư phá sản được cấp phép có thể xem xét các khoản nợ, thu nhập của bạn và thời điểm của bất kỳ hành động thu hồi nào (như trừ lương hoặc tịch thu tài sản) rồi giải thích chương—nếu có—phù hợp với tình huống của bạn. Quy định cũng có thể thay đổi theo thời gian, vì vậy điều quan trọng là lấy thông tin hiện hành, đúng địa phương.

Chương 7 vs. Chương 13—khác nhau ở điểm nào?

Chương 7 thường được nhắc đến khi ai đó cần một lối đi nhanh hơn để được xóa nợ cho nhiều loại khoản nợ, nếu họ đủ điều kiện theo bài kiểm tra khả năng thanh toán (means test). Chương 13 là một kế hoạch trả nợ do tòa án phê duyệt, thường kéo dài vài năm, có thể giúp bạn bắt kịp các khoản trễ hoặc sắp xếp lại cách thanh toán.

Trong nhiều trường hợp, Chương 13 có thể hữu ích khi bạn đang trễ khoản thế chấp, có một số khoản nợ cần kế hoạch theo cấu trúc, hoặc muốn một cách cụ thể để quản lý việc thanh toán. Ở những tình huống khác, Chương 7 có thể phù hợp hơn.

Luật sư của bạn cũng sẽ trao đổi thêm điều mà nhiều người thường chỉ hiểu “có gì đó không ngờ” khi đã trải qua: phá sản không tự động xóa mọi loại nợ. Một số khoản nợ thường vẫn tồn tại, và kết quả sẽ phụ thuộc vào các tình tiết cụ thể của từng người và luật tại khu vực của bạn. Nếu bạn chưa chắc khoản nào áp dụng với mình, thì đó chính là lý do cho một buổi tư vấn với luật sư—không phán xét.

Tin tốt: các khoản thu hồi thường tạm dừng sau khi nộp hồ sơ

Nếu bạn nộp hồ sơ phá sản, nhìn chung sẽ có hiệu lực một lệnh tạm dừng tự động (automatic stay). Lệnh này có thể tạm dừng nhiều hoạt động như hầu hết các cuộc gọi và thư đòi nợ, trừ lương, và một số hoạt động liên quan đến việc tịch thu nhà.

Nếu bạn đang bị kiện hoặc nhận giấy tờ pháp lý, thời điểm rất quan trọng. Trong đúng tình huống, phá sản có thể dừng hoặc làm chậm một số bước nhất định trong khi luật sư của bạn xem xét các lựa chọn.

Vì quy định và cách thực thi khác nhau, hãy hỏi một luật sư phá sản được cấp phép về việc lệnh tạm dừng tự động có ý nghĩa gì trong vụ việc cụ thể của bạn—đặc biệt nếu bạn đã nhận thông báo về trừ lương, tịch thu nhà, hoặc ngày hầu tòa đang chờ.

Những gì phá sản thường không thể xóa (và vì sao bạn nên hỏi)

Phá sản có thể giúp với nhiều khoản nợ của người tiêu dùng, nhưng không nhất thiết “xóa sạch” mọi thứ. Trong nhiều trường hợp, một số khoản nợ thường vẫn còn sau phá sản, chẳng hạn như hầu hết các khoản vay sinh viên, thuế thu nhập gần đây, tiền cấp dưỡng con cái và tiền hỗ trợ vợ/chồng (alimony), nhiều khoản phạt hình sự, và các khoản nợ liên quan đến gian lận hoặc một số hành vi sai phạm nhất định.

Ngoài ra, ngay cả đối với các khoản nợ có thể được xóa, thủ tục tòa án và các tình tiết cụ thể vẫn quan trọng. Một số chủ nợ có thể phản đối, và kết quả có thể khác nhau từ vụ này sang vụ khác.

Vì kết quả phụ thuộc vào tình huống của bạn và các quy định địa phương, hãy tránh bất kỳ ai hứa chắc chắn sẽ xóa được nợ. Một buổi tư vấn đầu tiên tốt cần nói rõ các giới hạn trong khi giải thích những lựa chọn khả thi nhất của bạn.

Tiếp theo cần làm gì (đặc biệt nếu bạn mới đến Mỹ)

Nếu bạn đang cảm thấy choáng ngợp, bạn không cần mọi thứ phải hoàn hảo trước khi bạn liên hệ. Bạn chỉ cần bắt đầu với đúng sự hỗ trợ và mang theo những gì bạn có thể.

Hãy thử các bước sau:
1. Lập danh sách (theo bất kỳ định dạng nào) các khoản nợ mà bạn lo lắng nhất: tiền nhà, tiền lương, hóa đơn y tế, thẻ tín dụng và bất kỳ giấy tờ tòa án nào.
2. Thu thập các thông báo mà bạn đã có—thư, trát/sơ đơn khiếu kiện, giấy tờ trừ lương hoặc thông báo tịch thu nhà—mà không chia sẻ các chi tiết nhạy cảm của tài khoản tài chính.
3. Ghi lại các mốc thời gian quan trọng mà bạn có thể nhớ: khi nào bạn bắt đầu trễ hạn, khi nào bạn được tống đạt giấy tờ, và bất kỳ thời hạn nào để phản hồi.
4. Quyết định ngôn ngữ mà bạn thấy thoải mái nhất. Khi được ghép nối, bạn có thể yêu cầu hỗ trợ bằng ngôn ngữ bạn ưu tiên.
5. Đặt lịch tư vấn ban đầu với một luật sư phá sản được cấp phép để xem xét Chương 7 vs. Chương 13 và khả năng ảnh hưởng đến các khoản nợ cụ thể của bạn cùng các hành động thu hồi.

Khi bạn sẵn sàng, get matched with a licensed bankruptcy attorney. Bạn cũng có thể xem các phần tổng quan hữu ích tại bankruptcy chapters và other situations.

• CleanSlate Match miễn phí cho bạn và không yêu cầu SSN (Số An sinh Xã hội) hay thông tin ngân hàng.

Chi phí và bạn nên kỳ vọng gì từ một buổi tư vấn thật

Phí luật sư thay đổi tùy theo mức độ phức tạp, chương bạn đang cân nhắc và quy trình của tòa án cũng như khu vực tư pháp địa phương. Nhiều luật sư phá sản cho người tiêu dùng tính theo mức phí trọn gói, cộng với lệ phí nộp hồ sơ tòa án bắt buộc và một khoản phí tư vấn tín dụng nhỏ theo yêu cầu.

Tổng chi phí điển hình có thể nằm trong một khoảng (thường là vài trăm đô la cho các khoản liên quan đến tòa, cộng thêm phí luật sư trọn gói—có thể cao hơn với các vụ việc phức tạp hơn). Vì các khu vực (districts) và từng vụ án khác nhau, các khoảng chi phí không phải là bảo đảm, và cách duy nhất để biết con số thực tế của bạn là trao đổi trực tiếp với một luật sư được cấp phép.

Trong cuộc gặp đầu tiên, hãy hỏi các câu hỏi rõ ràng:
- Chương nào phù hợp với tình huống của tôi và vì sao?
- Những khoản nợ nào có khả năng được xóa, và khoản nào có thể không?
- Lệnh tạm dừng tự động áp dụng như thế nào cho việc tịch thu nhà, trừ lương hoặc vụ kiện của tôi?
- Phí trọn gói của bạn là bao nhiêu, và các khoản phí tòa án cũng như phí bắt buộc bổ sung là gì?
- Bạn cần những giấy tờ nào từ tôi (và tôi nên tránh gửi những gì)?

Cách kiểm tra luật sư có được cấp phép (và tránh lừa đảo)

Trong các vấn đề phá sản, bạn xứng đáng có một luật sư được cấp phép và có năng lực. Trong quá trình tìm kiếm và buổi tư vấn, hãy hỏi về trạng thái hành nghề (bar status) của luật sư và xác nhận rằng họ được ủy quyền hành nghề tại tiểu bang của bạn và tòa án phá sản liên bang có liên quan.

Nếu ai đó gây áp lực cho bạn, hứa hẹn kết quả chắc chắn, yêu cầu số An sinh Xã hội hoặc số tài khoản ngân hàng của bạn ngay từ đầu, hoặc không chịu giải thích rõ các giới hạn của phá sản—đó là dấu hiệu cảnh báo.

Một luật sư đáng tin sẽ giải thích quy trình một cách bình tĩnh, xác nhận khoản nào có thể hoặc không thể được xóa, và đưa ra các bước tiếp theo thực tế dựa trên tình tiết của bạn.

Hỗ trợ liên quan