Что такое судебное освобождение от долгов (bankruptcy discharge)?

Короткий ответ: что означает освобождение

Судебное освобождение от долгов (bankruptcy discharge) — это решение суда, согласно которому многие ваши долги больше не должны взыскиваться с вас лично. После того как освобождение внесено, кредиторы в целом не могут законно преследовать вас за те долги, которые были освобождены (хотя в некоторых ситуациях они могут сохранять права в отношении определённого имущества).

То, на что вы, скорее всего, надеетесь, — это защита от продолжающегося взыскания: звонков, писем и судебных разбирательств. Ведь освобождение — это фактический «юридический конец линии» для большинства личных долгов в рамках этой главы.

Важный момент: вы «автоматически» не получаете освобождение только потому, что подали документы. Нужно соблюдать правила в вашем деле, завершить все необходимые шаги и соответствовать условиям для освобождения в рамках конкретной главы и ваших обстоятельств.

Глава 7 против главы 13: когда освобождение возможно

В большинстве дел по главе 7, если вы соответствуете требованиям, освобождение обычно вносится после завершения обязательной процедуры (для многих людей это относительно быстрее, чем в главе 13). При главе 13 вы обычно сначала делаете выплаты через план, одобренный судом, а освобождение — если вы завершите план и выполните требования — наступает позже.

«Проверка средств» (means test) и другие правила права на участие могут повлиять на то, можете ли вы подать заявление по главе 7. При этом сроки освобождения и возможность его получить зависят и от того, что происходит в вашем деле.

Если вы пытаетесь выбрать между главами, полезно понимать, что освобождение связано с процессом по главе, а не просто с формой, которую вы подаёте. Основы можно узнать по chapters.

Что обычно делает судебное освобождение (и чего не делает)

Многие распространённые долги для потребителей могут быть списаны, например задолженность по кредитным картам, многие медицинские счета, личные кредиты и многие просроченные суммы по незаложенным (unsecured) счетам. Точный перечень зависит от вашего штата, вашего судебного округа (district), от главы, по которой вы подаёте, и от деталей каждого долга.

Однако некоторые долги обычно переживают судебное освобождение, включая:

• Большинство студенческих кредитов (часто они не освобождаются, если не выполнен специальный правовой стандарт)
• Некоторые недавние налоги на доход
• Алименты на ребёнка и супружеское содержание
• Большинство уголовных штрафов и некоторые наказания, назначенные судом
• Долги из-за мошенничества, определённых нарушений или умышленного неправомерного поведения (с ними могут обращаться иначе)

Также, даже если долг освобождён, обеспеченные кредиторы (например, по ипотеке или автокредиту) могут сохранять права, связанные с обеспечением (collateral) — ваш адвокат сможет объяснить, как это работает в вашей ситуации.

Правила отличаются — почему важны ваш district и штат

Банкротство — это федеральное право, но практические правила и детали могут различаться в зависимости от штата и конкретного федерального судебного округа, где подаётся ваше дело. Освобождения (exemptions), местные процедуры и то, как рассматриваются некоторые вопросы, могут отличаться.

Поэтому один и тот же тип долга в разных местах может иметь разный результат, а вопросы о судебном освобождении могут зависеть от фактов, например, как именно возник долг, и есть ли в нём мошенничество или другие особые категории.

Лицензированный адвокат по банкротству в вашем районе сможет подтвердить, что, скорее всего, будет покрыто освобождением в вашем случае после просмотра ваших документов — без «угадываний».

Как судебное освобождение связано с прекращением взысканий (automatic stay vs. discharge)

Легко перепутать эти понятия. Автоматическое приостановление (automatic stay) и судебное освобождение (discharge) связаны, но это не одно и то же.

• automatic stay начинается, когда вы подаёте заявление (с ограниченными исключениями). Он может сразу приостановить многие виды взысканий, включая судебные иски, удержания из зарплаты и действия по обращению взыскания на жильё.
• discharge приходит позже (после завершения процесса по делу) и именно он освобождает вас от личной ответственности по многим долгам.

Поэтому даже если освобождение — это «новый старт», automatic stay часто даёт немедленную передышку. Если вы сталкиваетесь с судом или взысканием из зарплаты, эта первая пауза может быть особенно важной.

Если вы перегружены, вам не обязательно справляться с этим в одиночку — обратитесь к get-matched, чтобы связаться с лицензированным адвокатом по банкротству рядом с вами.

Что спросить на первой консультации об освобождении

Когда вы встречаетесь с адвокатом по банкротству, вы можете задать практичные вопросы, ориентированные на discharge, чтобы понять, что «новый старт» реально может означать в вашем деле. Статьи Guides тоже помогут вам подготовиться.

Принесите свои вопросы и ожидайте честного ответа о пределах, сроках и том, что зависит от фактов. Полезные вопросы включают:

1. Какие из моих долгов, скорее всего, будут освобождены, а какие — скорее всего, нет?
2. Мои обстоятельства больше похожи на главу 7 или главу 13 для целей освобождения?
3. Получу ли я выгоду от automatic stay быстро, и есть ли исключения в моём деле?
4. Есть ли у каких-то моих долгов потенциально не подлежащий освобождению характер из-за того, как они возникли?
5. Какие шаги мне нужно выполнить, чтобы получить освобождение?

Остерегайтесь тех, кто обещает гарантированное «полное стирание» всех долгов. Результаты зависят от соответствия требованиям, соблюдения правил и категории каждого долга — ваш адвокат должен ясно объяснить это.

Похожие материалы