무(無)자산 케이스란 무엇인가요?

“무(無)자산”이 무슨 뜻인지 쉬운 말로

대부분의 개인 파산(소비자 파산) 사건, 특히 7장(Chapter 7)에서는 법원이 채권자들을 위해 트러스티가 합법적으로 팔 수 있는 재산이 있는지 살펴봅니다. “무(無)자산 케이스”는 보통 트러스티가 가져가서 팔 가치가 있는 비(非)면제 자산이 없다고 판단했다는 뜻입니다.

이는 종종 본인이 가진 것들이 면제 규정(exemption laws)으로 보호되어 있거나, 물건이 너무 가치가 낮아서 팔아도 비용을 빼면 남는 게 없기 때문입니다. 7장을 신청하는 많은 분들이 자동차, 옷, 가구, 일을 위한 도구, 또는 은행 계좌에 있는 돈을 가지고 있어도 무(無)자산 케이스가 되기도 합니다.

그래서 이 표현은 실제보다 더 차갑게 들릴 수 있습니다. 그렇다고 자동으로 희망이 없을 만큼 전부가 없는 상황이라는 뜻은 아니며, 전부를 잃는다는 뜻도 아닙니다. 이 말은 주로 “채권자에게 나누어줄 만큼의 배당할 것이 있느냐”에 대한 행정적인 용어입니다.

파산 규정, 면제 규정, 그리고 지역별 실무는 주(state)와 관할 사법 구역(judicial district)에 따라 달라집니다. 해당 지역의 면허가 있는 파산 변호사는 여러분의 주 규정에 비추어 사건이 무(無)자산 케이스로 처리될 수 있는지 알려드릴 수 있습니다.

무(無)자산 7장(Chapter 7)에서는 무슨 일이 일어나나요

7장(Chapter 7) 사건이 무(無)자산이라면, 보통 일반 무담보 채권자(unsecured creditors)에게는 법원이 나중에 자산이 발견되었다고 말하기 전까지는 채권 신고(proof of claim)를 제출하지 말라는 안내가 갑니다. 많은 경우 돈이 일반 무담보 채권자에게 지급되지 않은 채 사건은 진행됩니다.

그렇다고 모든 빚이 사라진다는 뜻은 아닙니다. 어떤 빚이 면책(탕감)되는지는 빚의 종류, 사건의 사실관계, 그리고 누군가 이의(객체)가 제기하는지에 따라 달라집니다. 파산은 많은 분들에게 도움이 될 수 있지만 한계도 있습니다.

파산 후에도 보통 남는 빚에는 대부분의 학자금 대출, 최근 소득세, 양육비(child support), 위자료(alimony), 대부분의 법원 벌금, 그리고 사기나 유사한 위법 행위와 연결된 일부 빚 등이 포함됩니다. 결과는 개인 사건에 따라 달라집니다.

전체적인 흐름을 이해하려면 파산의 장(챕터)과 그 밖의 쉬운 설명 가이드도 읽어보실 수 있습니다.

왜 많은 분들이 재산을 계속 갖게 되나요

많은 7장(Chapter 7) 사건이 무(無)자산이 되는 이유는 면제 규정이 일정 한도까지 특정 재산을 보호하기 때문입니다. 면제는 집(주택)의 지분(equity), 자동차, 가정용 기본 물품, 은퇴 계좌, 공공 혜택, 그리고 기타 기본 재산의 일부 또는 전부를 커버할 수 있습니다.

정확한 보호 범위는 여러분이 어디에 사는지에 크게 좌우됩니다. 일부 주는 그 주의 면제 규정을 사용하도록 요구합니다. 다른 곳에서는 연방 면제(federal exemptions)를 사용할 수 있습니다. 금액과 범주는 주마다 매우 다를 수 있습니다.

어떤 것이 기술적으로는 면제되지 않더라도, 트러스티가 판매하는 것이 실용적이지 않다고 판단할 수도 있습니다. 되팔 수 있는 가치가 거의 없거나, 팔기 어렵거나, 판매 비용이 어느 정도의 환급(수익)까지 다 먹어버린다면 채권자에게 의미 있는 것이 없을 수 있습니다.

이것이 온라인에서 읽은 내용을 바탕으로 “내 경우는 무조건 이럴 거야”라고 추측하면 안 되는 또 하나의 이유입니다. 면허가 있는 파산 변호사는 여러분이 신청하기 전에 여러분 주의 면제 규정과 여러분의 구체적인 재산을 살펴볼 수 있습니다.

무(無)자산 케이스가 의미하지 않는 것

무(無)자산 케이스는 파산이 자동으로, 간단하게, 그리고 위험이 없다는 뜻이 아닙니다. 여전히 여러분이 신청하는 챕터에 해당하는 자격을 갖춰야 하고, 필요한 서류를 모두 작성하며, 재산을 정직하게 공개하고, 법원 규칙을 따라야 합니다.

또한 재산을 숨길 수 있다는 뜻도 아닙니다. 여러분이 가진 것과 빚진 것을 사실대로 목록에 적어야 합니다. 재산이 공개되지 않았거나, 양도(이전)가 부적절해 보이면 심각한 문제가 생길 수 있습니다.

그리고 파산이 앞으로 모든 재정 문제가 영원히 끝난다는 뜻도 아닙니다. 사건을 접수하면 보통 자동정지(automatic stay)가 생겨, 사건이 접수되는 즉시 대부분의 추심, 임금 압류(wage garnishments), 소송, 그리고 강제집행(압류·경매)과 관련된 절차를 멈추게 합니다. 하지만 일부 조치와 일부 빚은 다르게 취급될 수 있고, 시점(timing)이 중요합니다.

모기지나 자동차 대출을 제때 내지 못하고 있다면, 7장(Chapter 7)이 그 재산을 장기적으로 지키기 위한 충분한 시간이나 보호를 제공할 수도 있고 아닐 수도 있습니다. 어떤 상황에서는 13장(Chapter 13)이 시간이 지나면서 따라잡게(미납분을 상환하며 회복) 도와주는 챕터가 될 수도 있습니다.

신청 비용은 보통 얼마나 드나요?

많은 소비자 파산 변호사들은 일반적인 사건에 대해 통상적인 절차 기준의 고정 수임료(flat fee)를 받고, 여기에 법원 접수 수수료(court filing fee)와 소액의 필수 신용상담(credit-counseling) 수수료가 추가로 붙는 경우가 많습니다. 실제 비용은 어떤 챕터인지, 사건이 얼마나 복잡한지, 주택이나 사업 관련 이해관계가 있는지, 소송이 있는지 또는 최근에 자산을 이전한 적이 있는지, 그리고 신청하는 관할 구역(district)이 어디인지에 따라 달라집니다.

많은 비교적 단순한 7장(Chapter 7) 사건에서는 변호사 고정 수임료가 종종 $1,000 to $2,500 정도의 범위에서 형성되며, 여기에 법원 접수 수수료(보통 몇 백 달러)가 추가되고, 소액의 신용상담 수수료가 붙는 경우가 많습니다. 13장(Chapter 13)에서는 변호사 고정 수임료가 보통 더 높은데, 관할 구역과 사건에 따라 대략 $3,000 to $6,000 또는 그 이상인 경우도 있으며, 여기에 법원 접수 수수료와 코스(교육) 비용이 추가됩니다.

이 금액들은 일반적인 범위이지, 견적이나 약속이 아닙니다. 해당 지역의 변호사는 여러분의 사건 유형에 대해 얼마를 청구하는지와 무엇이 포함되는지 알려드릴 수 있습니다.

CleanSlate Match는 무료 매칭 서비스이며 법률 사무소가 아니고, 여러분의 변호사도 아닙니다. 우리는 파산 사건을 접수하지 않습니다. 대신, 여러분 가까운 곳의 면허가 있는 파산 변호사를 연결해 상담을 받을 수 있도록 돕습니다. 여러분에게 매칭 서비스 제공은 무료입니다.

내 사건이 무(無)자산일 수 있다고 생각될 때 무엇을 해야 하나요

파산이 필요할지도 모른다면 다음 단계는 보통 여러분이 사는 주에서 면허가 있는 파산 변호사와 상담하는 것입니다. 그들에게 여러분의 사건이 무(無)자산 7장(Chapter 7)으로 처리될 수 있는지, 면제 규정으로 어떤 재산이 보호되는지, 어떤 빚은 남을 수 있는지, 그리고 7장과 13장 중 무엇이 더 맞는지 물어보세요.

또한 언제가 중요한지, 자동정지(automatic stay)가 어떻게 작동하는지, 임금 압류가 멈출 수 있는지, 그리고 더 명확한 의견을 주기 전에 어떤 서류를 검토하고 싶어하는지 같은 실무적인 질문도 해볼 수 있습니다. 쉬운 말로 설명해 달라고 요청하고, 그 변호사가 소속된 주(state) 변호사 자격(면허)이 유효한지 확인해 달라고 하는 것은 합리적입니다.

CleanSlate Match에 도움을 요청할 때는 기본 연락처 정보와 여러분의 일반적인 상황만 필요합니다. 예를 들면 이름, 전화번호, 선택 이메일, 주(state), 선호 언어, 그리고 현재 무슨 일이 있는지에 대한 짧은 설명입니다. 우리는 사회보장번호(Social Security number), 은행 계좌 번호, 신용카드 번호, 또는 상세 계좌 잔액 같은 것을 요구하지 않습니다.

원하시면, 무료로 매칭을 통해 여러분 가까운 곳의 면허가 있는 파산 변호사와 연결될 수 있습니다.

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