¿Qué es un caso sin bienes (no asset case)?

Qué significa “sin bienes” en lenguaje claro

En la mayoría de los casos de bancarrota de consumidores, especialmente en el Capítulo 7, el tribunal revisa si hay algún bien que el síndico pudiera vender legalmente para beneficio de los acreedores. Un “caso sin bienes” por lo general significa que el síndico decidió que no había activos no exentos que valiera la pena tomar y vender.

Esto suele ocurrir porque los bienes que una persona tiene están protegidos por las leyes de exención, o porque los artículos no valen lo suficiente para venderse después de los costos. Muchas personas en el Capítulo 7 tienen un auto, ropa, muebles, herramientas para trabajar o dinero en una cuenta bancaria y aun así tienen un caso sin bienes.

Entonces, la frase puede sonar más dura de lo que realmente es. No significa automáticamente que estés sin recursos más allá de la esperanza, y tampoco significa que lo perderás todo. Es, principalmente, un término administrativo sobre si hay algo disponible para repartir entre los acreedores.

Las reglas de bancarrota, las exenciones y la práctica local varían según el estado y el distrito judicial. Un abogado de bancarrota con licencia en tu zona puede decirte si tu caso podría tratarse como un caso sin bienes bajo las reglas de tu estado.

Qué pasa en un caso del Capítulo 7 sin bienes

Si un caso del Capítulo 7 es sin bienes, por lo general se le informa a los acreedores quirografarios que no presenten un comprobante de deuda (proof of claim) a menos que el tribunal más adelante diga que se encontraron bienes. En muchos casos, el proceso continúa sin que se pague dinero a los acreedores quirografarios generales.

Eso no significa que cada deuda desaparezca. Si una deuda se descarga (discharge) depende del tipo de deuda, de los hechos del caso y de si alguien presenta objeciones. La bancarrota puede ayudar a muchas personas, pero tiene límites.

Las deudas que a menudo sobreviven a la bancarrota incluyen la mayoría de los préstamos estudiantiles, los impuestos sobre ingresos recientes, la manutención de los hijos, la pensión alimenticia, la mayoría de las multas del tribunal y las deudas relacionadas con fraude o una conducta similar. Los resultados dependen del caso en particular.

Si estás tratando de entender el panorama más grande, puedes leer más sobre capítulos de bancarrota y otros guías en lenguaje claro.

Por qué muchas personas aún conservan sus bienes

La razón por la que muchos casos del Capítulo 7 no tienen bienes es que las leyes de exención protegen ciertos bienes hasta ciertos límites. Las exenciones pueden cubrir parte o todo el valor patrimonial (equity) de tu hogar, auto, artículos del hogar, cuentas de jubilación, beneficios públicos y otros bienes básicos.

La protección exacta depende mucho de dónde vives. Algunos estados exigen que uses las exenciones de ese estado. En otros lugares, podrían estar disponibles exenciones federales. Los montos en dólares y las categorías pueden ser muy diferentes de un estado a otro.

Incluso cuando algo es técnicamente no exento, el síndico podría aun así decidir que no es práctico venderlo. Si el artículo tiene poco valor de reventa, es difícil de vender o los costos de la venta se comerían cualquier ganancia, puede que no haya nada significativo para los acreedores.

Esta es una de las razones por las que es tan importante no hacer suposiciones con base en lo que lees en internet. Un abogado de bancarrota con licencia puede revisar las reglas de exención de tu estado y tus bienes específicos antes de que presentes tu solicitud.

Lo que un caso sin bienes no significa

Un caso sin bienes no significa que la bancarrota sea automática, sencilla o sin riesgos. Aun así tienes que calificar para el capítulo que presentas, completar la documentación requerida, declarar tus bienes con honestidad y seguir las reglas del tribunal.

Tampoco significa que puedes ocultar bienes. Debes enumerar lo que tienes y lo que debes de manera veraz. Si no se declaran bienes, o si una transferencia parece impropia, eso puede crear problemas serios.

Y tampoco significa que la bancarrota detenga para siempre todos los problemas financieros. Presentar un caso normalmente crea una suspensión automática (automatic stay) que pausa la mayoría de las cobranzas, las retenciones de salario (wage garnishments), las demandas y las ejecuciones hipotecarias desde que se presenta el caso. Pero algunas acciones y algunas deudas se tratan de manera diferente, y el momento importa.

Si te atrasaste en una hipoteca o en un préstamo de auto, el Capítulo 7 puede o no darte suficiente tiempo o protección para conservar ese bien a largo plazo. En algunas situaciones, el Capítulo 13 puede ser el capítulo que ayuda a una persona a ponerse al día con el tiempo.

¿Cuánto cuesta normalmente presentarlo?

Muchos abogados de bancarrota para consumidores cobran una tarifa fija por un caso típico, además de la tarifa de presentación del tribunal y una pequeña tarifa obligatoria de asesoría crediticia. El costo real depende del capítulo, de qué tan complejo sea el caso, de si tienes una casa o intereses de un negocio, de si hay demandas o transferencias recientes, y del distrito donde presentas.

Para muchos casos sencillos del Capítulo 7, las tarifas fijas de abogado a menudo se ubican en algún punto entre $1,000 y $2,500, además de la tarifa de presentación del tribunal, que comúnmente son unos cientos de dólares, y una pequeña tarifa de asesoría crediticia. Para el Capítulo 13, las tarifas fijas de abogado a menudo son más altas, a veces aproximadamente entre $3,000 y $6,000 o más dependiendo del distrito y del caso, además de la tarifa de presentación del tribunal y las tarifas del curso.

Estos son rangos generales, no cotizaciones ni promesas. Un abogado local puede decirte cuánto cobran por tu tipo de caso y qué incluye.

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Qué hacer si crees que tu caso podría ser sin bienes

Si crees que podrías necesitar bancarrota, el siguiente paso normalmente es hablar con un abogado de bancarrota con licencia en tu estado. Pregunta si piensan que tu caso podría ser un Capítulo 7 sin bienes, qué bienes están protegidos por exenciones, qué deudas podrían sobrevivir y si tiene más sentido el Capítulo 7 o el Capítulo 13.

También puedes hacer preguntas prácticas sobre el tiempo, la suspensión automática, si podría detenerse una retención de salario (wage garnishment), y qué documentos querrían revisar antes de darte una opinión más clara. Es razonable pedirles que expliquen las cosas en lenguaje sencillo y que confirmen su licencia del colegio de abogados estatal.

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