الإفلاس بعد فقدان الوظيفة

ما الذي قد يتغير بسبب فقدان الوظيفة

عندما ينخفض الدخل، قد يصبح من الصعب سداد بطاقات الائتمان، والفواتير الطبية، والإيجار، وقروض السيارة، ورهن المنزل—كل ذلك في آن واحد. قد يتأخر بعض الأشخاص بسرعة، حتى لو كانوا قادرين على الإدارة سابقًا.

إذا كانت هناك مكالمات من الدائنين، أو كنت تواجه دعوى قضائية، أو تقلق بشأن حجز المنزل، أو تحاول إيقاف حجز الراتب بعد العودة إلى العمل، فقد يكون من المفيد التفكير في الإفلاس. يعتمد الفصل الأنسب على ما تملكه، وما عليك من ديون، وما إذا كان لديك راتب ثابت مرة أخرى قريبًا.

يمكن لمحامٍ مرخّص في شؤون الإفلاس أن يشرح ما إذا كان الفصل 7 أو الفصل 13 أو خيار آخر لتخفيف الديون مناسبًا لحالتك. CleanSlate Match هي خدمة مطابقة مجانية وليست مكتب محاماة وليست محاميّك.

• قد يؤدي فقدان الوظيفة إلى تراكم المدفوعات الفائتة بسرعة.
• قد يوقف الإفلاس معظم إجراءات التحصيل بمجرد تقديم القضية.
• يعتمد أفضل خيار على ولايتك وعلى دخلك الحالي والمتوقع.

الفصل 7 والفصل 13 بعد البطالة

غالبًا ما يُناقَش الفصل 7 عندما يكون لدى الشخص دخل قليل ويحتاج إلى مسار أسرع. في بعض الحالات، يمكنه إسقاط بعض الديون غير المضمونة مثل بطاقات الائتمان والفواتير الطبية. لكن هذا لا يمحو كل شيء، وقد تحتاج إلى اجتياز اختبار الملاءة (means test).

الفصل 13 مختلف. إنه خطة سداد على مدى فترة زمنية، وقد يساعد إذا كنت متأخرًا عن سداد دفعات منزل أو قرض سيارة وتريد اللحاق بالمتأخرات مع الحفاظ على ممتلكات مهمة. يستخدم بعض الأشخاص الفصل 13 بعد فقدان وظيفة عندما يعود الدخل، لكن الخطة يجب أن تكون واقعية.

قواعد الإفلاس والإعفاءات (exemptions) واختبار الملاءة (means test) تختلف حسب الولاية والمنطقة القضائية الفيدرالية، وتتغير مع مرور الوقت. يمكن لمحامٍ محلي أن يوضح لك ما هو متاح حيث تعيش. تعرّف على أساسيات الأمر في صفحة فصول الإفلاس.

• قد يساعد الفصل 7 عندما يكون الدخل منخفضًا أو غير مستقر.
• قد يساعد الفصل 13 عندما تحتاج وقتًا للتعويض عن الديون المضمونة.
• يجب أن يراجع محامٍ كيف تُطبَّق قواعد اختبار الملاءة والإعفاءات في منطقتك.

ماذا يمكن أن يفعله الإفلاس وماذا لا يمكنه فعله

يمكن للإفلاس غالبًا إيقاف معظم نشاطات التحصيل بمجرد تقديم القضية عبر ما يُسمّى الإيقاف التلقائي (automatic stay). قد يؤدي ذلك إلى تعليق مكالمات الدائنين والدعاوى القضائية وحجز الأجور ونشاطات حجز المنزل—على الأقل لفترة، حسب تفاصيل القضية.

كما أنه من المهم أن تكون صريحًا بشأن الحدود. لا يلغي الإفلاس كل دين. من الديون التي غالبًا تبقى حتى بعد الإفلاس معظم قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، ودعم الأطفال، والنفقة الزوجية، وكثير من الغرامات التي تقضي بها المحاكم، والديون المرتبطة بالاحتيال. تعتمد النتائج على الوقائع وعلى الفصل الذي تقدم بموجبه.

إذا كنت قلقًا بشأن فقدان منزلك أو سيارتك بعد فقدان الوظيفة، يمكن لمحامٍ محلي أن يشرح ما هي وسائل الحماية التي قد تنطبق وما إذا كان بإمكانك الاحتفاظ بها عبر الإعفاءات أو خطة الفصل 13.

• يمكن أن يوقف الإيقاف التلقائي العديد من إجراءات التحصيل بعد تقديم القضية.
• غالبًا تبقى بعض الديون حتى بعد الإفلاس.
• قد يكون الاحتفاظ بالمنزل أو السيارة ممكنًا، لكنه ليس أمرًا تلقائيًا.

ماذا تفعل الآن

1. اجمع قائمة بسيطة بديونك وفواتيرك الشهرية وأي إشعارات تلقيتها.
2. احفظ الرسائل المتعلقة بحجز الرهن، أو حجز الراتب، أو الدعاوى القضائية، أو الإخلاء، أو الاسترداد (استرجاع السيارة/الممتلكات).
3. اكتب تفضيلك للغة وكيف يمكن التواصل معك بأفضل طريقة.
4. تجنّب إعطاء تفاصيل حساسة لحساباتك المالية عند طلب المساعدة لأول مرة.
5. احصل على مطابقة مع محامٍ مرخّص في الإفلاس في منطقتك لمراجعة محلية.

لا تحتاج إلى معرفة الجانب القانوني وحدك. تقوم CleanSlate Match بجمع معلومات التواصل ونوايا عامة فقط، مثل ولايتك ووصف أساسي للموقف. نحن لا نطلب أرقام الضمان الاجتماعي ولا معلومات البنك ولا أرقام بطاقات الائتمان ولا أرصدة الحسابات.

• احتفظ بإشعاراتك ورسائلك في مكان واحد.
• عند التواصل لأول مرة، شارك معلومات التواصل والحالة بشكل عام فقط.
• اطلب من أي محامٍ التأكد من ترخيصه في نقابة المحامين في ولايتك.

كم قد يكلف ذلك

معظم محامي الإفلاس للقطاع الاستهلاكي يفرضون رسومًا ثابتة (flat fee)، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة ورسوم صغيرة إلزامية للاستشارة الائتمانية. يعتمد الإجمالي على الفصل، وعلى مدى تعقيد القضية، وعلى المنطقة التي تقدم فيها.

وبما أن كل قضية مختلفة، فإن أي نطاق هو مجرد إرشاد عام وليس عرضًا. غالبًا ما يكون الفصل 7 الأبسط أقل تكلفة من الفصل 13، لكن فقدان وظيفة، أو وجود مشكلة حجز رهن، أو دين متعلق بالأعمال، أو نقص السجلات قد يزيد من حجم العمل المطلوب.

CleanSlate Match مجانية للأشخاص الذين يبحثون عن مساعدة. يدفع المحامون المشاركون رسومًا ثابتة للمشاركة في الخدمة؛ ولا توجد نسبة من دينك ولا نسبة من أتعاب المحامي.

• اسأل المحامي عن الرسوم الثابتة كاملة ورسوم التقديم قبل أن تقرر.
• تحقق مما إذا كانت الرسوم تشمل جلسة الاستشارة والقضية المتعلقة بالإفلاس.
• قد تتغير التكاليف وفقًا للفصل ومتطلبات المحكمة المحلية.

مساعدة ذات صلة