Ваша ситуация

Банкротство после потери работы

Потеря работы может сделать каждый счет срочным одновременно. Банкротство может быть одним из вариантов, чтобы замедлить взыскания и помочь вам начать с чистого листа, но правильное решение зависит от вашего штата, долгов и того, какой доход вы ожидаете в дальнейшем.

CleanSlate Match · Всегда нанимайте лицензированного юриста по банкротству — и сами проверьте лицензию в реестре.

Что может поменяться при потере работы

Когда доход снижается, становится труднее оплачивать кредитные карты, медицинские счета, аренду, автокредиты и ипотеку — все одновременно. Некоторые люди быстро оказываются с просрочками, даже если раньше справлялись.

Если вам звонят кредиторы, вы сталкиваетесь с судебным иском, переживаете из‑за возможного выселения/изъятия жилья (форкложер) или пытаетесь остановить удержания из зарплаты после повторного трудоустройства, банкротство может быть вариантом для рассмотрения. Правильная глава зависит от того, что у вас есть, сколько вы должны и появится ли у вас в ближайшее время стабильная зарплата.

Лицензированный адвокат по делам о банкротстве может объяснить, подходит ли вам глава 7, глава 13 или другой вариант долгового урегулирования. CleanSlate Match — это бесплатная услуга подбора, а не юридическая фирма и не ваш адвокат.

Потеря работы может очень быстро привести к накоплению пропущенных платежей.
Банкротство может приостановить большинство взысканий после подачи заявления.
Лучший вариант зависит от вашего штата, а также от вашего текущего и ожидаемого дохода.

Глава 7 и глава 13 после увольнения

Обычно главу 7 обсуждают, когда у человека мало дохода и нужна более быстрая процедура. В некоторых случаях она может списать определенные необеспеченные долги, например долги по кредитным картам и медицинским счетам. Но это не «обнуляет» все, и вам может потребоваться пройти проверку по критерию возможностей (means test).

Глава 13 — другая. Это план погашения в течение времени, который может помочь, если вы отстали по платежам за дом или автокредит и хотите наверстать, сохранив важное имущество. Некоторые люди используют главу 13 после потери работы, когда доход снова появляется, но план должен быть реалистичным.

Правила банкротства, льготы (exemptions) и проверка по критерию возможностей (means test) зависят от штата и федерального судебного округа и могут меняться со временем. Местный адвокат подскажет, что доступно там, где вы живете. Подробнее о базовых принципах — на нашей странице про главы банкротства.

Глава 7 может помочь, когда доход низкий или нестабильный.
Глава 13 может помочь, когда вам нужно время, чтобы наверстать обеспеченные долги.
Адвокату следует проверить, как в вашей местности применяются проверка по критерию возможностей (means test) и льготы (exemptions).

Что банкротство может и чего не может сделать

Банкротство часто может остановить большую часть действий по взысканию после подачи заявления через механизм, называемый автоматическим мораторием (automatic stay). Это может приостановить звонки кредиторов, судебные иски, удержания из зарплаты и действия по форкложеру — по крайней мере на время, в зависимости от обстоятельств дела.

Также важно честно понимать ограничения. Банкротство не стирает любой долг. Долги, которые часто сохраняются, включают большинство студенческих кредитов, недавние подоходные налоги, алименты на ребенка (child support), алименты супругу (alimony), многие штрафы, назначенные судом, и долги, связанные с мошенничеством (fraud). Исход зависит от фактов и от той главы, по которой вы подаете.

Если вы переживаете, что после потери работы могут забрать ваш дом или автомобиль, местный адвокат может объяснить, какие защиты могут применяться, и сможете ли вы сохранить их с помощью льгот (exemptions) или плана по главе 13.

Автоматический мораторий может приостановить многие взыскания после подачи.
Некоторые долги обычно остаются даже после банкротства.
Сохранить дом или автомобиль иногда возможно, но это никогда не происходит автоматически.

Что сделать прямо сейчас

Составьте простой список ваших долгов, ежемесячных счетов и любых уведомлений, которые вы уже получили.
Сохраните письма о форкложере, удержаниях из зарплаты, судебных исках, выселении или изъятии имущества (repossession).
Запишите, на каком языке вам удобнее и как лучше с вами связаться.
В самом начале не передавайте конфиденциальные данные о финансовых счетах.
Пройдите подбор с лицензированным адвокатом по банкротству в вашем регионе для местного обзора ситуации.

Вам не нужно разбираться во всем юридическом процессе в одиночку. CleanSlate Match собирает только контактную информацию и общее намерение, например ваш штат и краткое описание ситуации. Мы не просим номера Social Security, банковскую информацию, номера кредитных карт или остатки на счетах.

Держите уведомления и письма в одном месте.
При первом обращении делитесь только контактными данными и общей картиной ситуации.
Попросите любого адвоката подтвердить наличие его адвокатской лицензии (bar license) в вашем штате.

Сколько это может стоить

Большинство адвокатов по банкротству для потребителей берут фиксированную сумму (flat fee), а также плату за подачу в суд и небольшую обязательную плату за кредитное консультирование. Общая сумма зависит от главы, насколько сложным является дело, и от того округа, в котором вы подаете.

Поскольку каждое дело отличается, любой диапазон — это лишь общее ориентирование, а не предложение (не котировка). Обычно простая глава 7 обходится дешевле, чем глава 13, но потеря работы, вопрос форкложера, долг по бизнесу или отсутствие документов могут увеличить объем работы.

CleanSlate Match бесплатен для людей, которые ищут помощь. Участвующие адвокаты платят фиксированную сумму за участие в сервисе; доли вашего долга или процента от гонораров адвоката никогда нет — только фиксированная оплата (flat fee).

Попросите адвоката назвать полную фиксированную стоимость (flat fee) и расходы на подачу в суд до того, как вы решите.
Уточните, включает ли оплата консультацию и само дело о банкротстве.
Стоимость может изменяться в зависимости от главы и местных требований суда.

Простыми словами

Если потеря работы сделала ваши долги неподъемными, вы можете узнать варианты и бесплатно получить подбор с лицензированным адвокатом по банкротству, который объяснит следующий шаг в вашем штате.

Частые вопросы

Могу ли я подать на банкротство, если я безработный?

Да, некоторые люди подают, даже будучи безработными, особенно если долги стали неподъемными и доход низкий или неопределенный. Адвокат рассмотрит вашу текущую ситуацию, недавний доход и правила в вашем штате, прежде чем сказать, подходит ли вам глава 7 или глава 13.

Остановит ли банкротство кредиторов сразу?

Обычно подача заявления запускает автоматический мораторий, который приостанавливает большую часть усилий по взысканию. Это важная защита, но точный эффект зависит от долга, обстоятельств дела и того, есть ли уже особые судебные постановления.

Могу ли я сохранить дом или автомобиль после потери работы?

Иногда да, но не всегда. Сможете ли вы сохранить их, зависит от ваших платежей, вашего капитала (equity), льгот в вашем штате и того, реалистичен ли для вас план погашения по главе 13.

Нужно ли мне знать все остатки по счетам, прежде чем просить о помощи?

Нет. Можно начать с основ: ваш штат, общий тип долга и то, сталкиваетесь ли вы с форкложером, удержаниями или судебными исками. Для подбора не нужно отправлять номера счетов или другие конфиденциальные финансовые данные.