你的情况
失业后如何申请破产
失去工作可能会让每一笔账单都显得迫在眉睫。破产也许是一种选择，可以减缓催收并帮助你重新开始，但正确的决定取决于你的州、你的债务，以及你接下来预计的收入。
失业可能带来的变化
当收入下降时，同时支付信用卡、医疗账单、房租、汽车贷款和房贷会变得更困难。有些人很快就开始拖欠，即使在此之前一直在勉力维持。
如果你正接到债权人的电话、面临诉讼、担心会被止赎，或是在重新就业后想停止工资扣押，那么你可以考虑了解破产。最合适的破产章节取决于你拥有哪些资产、欠了哪些债务，以及你是否能在不久后重新拿到稳定的工资。
持牌的破产律师可以说明《破产法》第 7 章、第 13 章或其他债务减免选项是否适合你的情况。CleanSlate Match 是一个免费匹配服务，不是律师事务所，也不是你的律师。
- 失业可能会让错过付款迅速累积。
- 一旦案件立案，破产可能会暂停大多数催收行动。
- 最佳方案取决于你的州，以及你目前和预计的收入。
失业后《第 7 章》和《第 13 章》
当某人的收入很少时，且需要更快的路径时，《第 7 章》常被提及。在某些情况下，它可以解除某些无担保债务，例如信用卡和医疗账单。但它并不能清除所有债务，而且你可能需要通过“资格/条件测试”（means test，通常称为“资力测试”）。
《第 13 章》则不同。它是一个随时间进行的还款计划。如果你欠房屋分期款或汽车贷款并且想在保留重要财产的同时赶上进度，《第 13 章》可能会有所帮助。有些人在失业后又重新获得收入，会选择《第 13 章》，但该计划必须是现实可行的。
破产规则、豁免（exemptions）以及“资力测试”因州和联邦司法辖区而异，并且会随着时间变化。本地律师可以告诉你在你所在地区有哪些可用选项。你也可以在我们的破产章节页面了解更多基础信息。
- 当收入较低或不稳定时，《第 7 章》可能有帮助。
- 当你需要时间来追赶有担保债务的进度时，《第 13 章》可能有帮助。
- 律师应审查“资力测试”和豁免在你所在地区如何适用。
破产能做什么、不能做什么
在案件立案后，破产通常可以通过一种称为“自动停止令”（automatic stay）的机制，来中止大多数催收活动。这可能会在至少一段时间内暂停债权人的电话联系、诉讼、工资扣押以及止赎相关活动，具体取决于案件情况。
同样重要的是要坦诚了解限制。破产并不会清除所有债务。通常仍会保留下来的债务包括：大多数学生贷款、近期的所得税、子女抚养费、赡养费、许多法院罚金，以及与欺诈相关的债务。最终结果取决于事实情况以及你申请的章节。
如果你担心失业后会失去家或车，本地律师可以解释可能适用的保护措施，以及你是否能通过豁免或《第 13 章》的还款计划来保住它们。
- 自动停止令在立案后可能会暂停许多催收行动。
- 有些债务通常即使在破产后也仍会保留。
- 保住房子或汽车有时是可能的，但从来不是“自动”就能实现。
现在你可以做什么
- 整理一份简单清单：列出你的债务、每月账单，以及你收到的任何通知。
- 保存有关止赎、工资扣押、诉讼、驱逐或收回财产（repossession）的信件。
- 写下你希望使用的沟通语言，以及最适合如何联系你。
- 在你刚开始寻求帮助时，避免提供敏感的金融账户细节。
- 在你所在地区，与持牌破产律师进行匹配，以便进行本地审查。
你不需要一个人先把法律部分都弄清楚。CleanSlate Match 只收集联系信息和一般意向，例如你的州以及对情况的基本描述。我们不会索取社会安全号码（Social Security numbers）、银行信息、信用卡号码，或账户余额。
- 把你的通知和信件放在同一个地方。
- 第一次联系时，只分享联系信息和一般情况。
- 要求律师确认其在你所在州的律师执照（bar license）。
可能需要多少费用
大多数面向消费者的破产律师会收取固定费用（flat fee），并另加法院的立案费，以及一笔较小的、必须的信用咨询费。总费用取决于破产章节、案件的复杂程度，以及你在哪个司法辖区提交。
因为每个案件都不同，所以任何费用区间只能作为一般参考，而不是报价。《第 7 章》如果相对简单，通常比《第 13 章》更便宜；但失业、止赎相关问题、商业债务，或是缺失记录，都可能增加所需工作量。
CleanSlate Match 对寻求帮助的人是免费的。参与服务的律师会支付一笔固定费用来加入该服务；从没有关于你债务的分成，也没有按比例抽取律师费用。
- 在你决定之前，向律师索取完整的固定费用与立案费用。
- 确认该费用是否同时覆盖咨询和破产案件。
- 费用可能会因破产章节和当地法院要求而变化。
如果失业让你的债务变得难以承受，你可以了解自己的选择，并与持牌破产律师获得免费的匹配；律师会向你解释你所在州下一步该怎么做。
常见问题
我失业后还能申请破产吗？
可以。有些人在失业期间也会申请破产，尤其是在债务让人难以承受、收入较低或不确定的情况下。律师会在判断《第 7 章》或《第 13 章》是否可能适合你之前，先看你的当前状况、近期收入，并了解你所在州的规则。
破产能立刻阻止债权人吗？
通常，提交申请会启动“自动停止令”，从而暂停大多数催收行动。这是一项重要的保护措施，但其具体效果取决于债务类型、案件情况，以及是否已经存在特殊的法院命令。
我丢了工作后，还能保住房子或车吗？
有时可以，但不总是。你是否能保住它们，取决于你是否按时支付款项、你的权益（equity）、你所在州的豁免（exemptions），以及对你来说《第 13 章》的还款计划是否现实可行。
我在寻求帮助前需要知道所有账户余额吗？
不需要。你可以从基础信息开始：你的州、债务的总体类型，以及你是否正面临止赎、工资扣押或诉讼等情况。你不需要发送账户号码或其他敏感的财务细节就能完成匹配。