Mẫu Bảng Ngân Sách Hàng Tháng

Mẫu này dùng để làm gì

Khi nợ chồng chất, nhiều người không còn có một bức tranh rõ ràng về tình hình tài chính mỗi tháng nữa. Hóa đơn có thể đến hạn vào những ngày khác nhau, thu nhập có thể thay đổi, và đôi khi rất khó để biết điều gì là thiết yếu, điều gì có thể linh hoạt, và điều gì chỉ đơn giản là đã quá hạn. Mẫu này là một nơi đơn giản để bạn ghi lại các khoản thu nhập và chi phí thường xuyên của mình, để bạn hiểu rõ hơn hoàn cảnh của mình.

Mẫu này đặc biệt hữu ích nếu bạn đang cân nhắc phá sản, các phương án giảm nợ, hoặc đang tìm cách dừng việc bị khấu trừ lương, kiện tụng hoặc tịch biên nhà. Ngân sách hàng tháng thường hữu ích trước khi làm tư vấn tín dụng trước nộp hồ sơ, và cũng có thể giúp bạn chuẩn bị cho cuộc trò chuyện về Chương 13 — nơi kế hoạch trả nợ được xây dựng một phần dựa trên thu nhập, chi phí, các khoản nợ và mục tiêu của bạn.

Đây chỉ là thông tin giáo dục chung. Quy định về phá sản, bài kiểm tra khả năng chi trả (means test), Chương 7, Chương 13 và quy tắc miễn trừ tài sản khác nhau theo tiểu bang và khu vực xét xử (judicial district) và có thể thay đổi theo thời gian. CleanSlate Match là dịch vụ ghép nối miễn phí, không phải công ty luật và không phải luật sư của bạn, và trang mẫu bài này không phải là lời khuyên pháp lý, thuế hay tài chính.

Trong PDF miễn phí có gì

Mẫu bài được thiết kế để thực tế và dễ dùng, kể cả khi bạn đang cảm thấy căng thẳng hoặc mới bắt đầu từ con số không. Mẫu cung cấp một nơi để liệt kê số tiền đi vào hộ gia đình của bạn và các nhóm chi phí chính theo từng tháng.

Thông thường bạn sẽ thấy chỗ trống cho các khoản như: lương, thu nhập tự làm chủ (self-employment), các khoản trợ cấp/phúc lợi (benefits), tiền cấp dưỡng cho con nhận được, tiền thuê nhà hoặc khoản vay mua nhà (rent or mortgage), tiền tiện ích (utilities), tiền thực phẩm, chi phí di chuyển/đi lại (transportation), bảo hiểm, chi phí y tế, dịch vụ trông trẻ (childcare), các khoản trả nợ tối thiểu (minimum debt payments), và các chi phí hộ gia đình thường xuyên khác. Ngoài ra còn có chỗ để ghi chú các khoản chi không đều (irregular expenses) để chúng không làm bạn bất ngờ.

Mục tiêu không phải là hoàn hảo. Mục tiêu là tạo ra một bức tranh tổng quan hợp lý để bạn mang đến tư vấn hoặc cho luật sư phá sản được cấp phép. Nếu bạn muốn biết thêm trước, bạn có thể đọc các hướng dẫn của chúng tôi và tìm hiểu thêm về các chương.

• Phần thu nhập cho thu nhập hộ gia đình hàng tháng thường xuyên
• Phần chi phí cho nhà ở, thực phẩm, di chuyển, y tế và các nhu cầu cơ bản khác
• Chỗ để ghi các khoản trả nợ và chi phí không đều
• Cách đơn giản để so sánh những gì bạn nhận được với những gì bạn phải chi ra

Ai sẽ được giúp nhiều nhất

Mẫu này dành cho bất kỳ ai cảm thấy tài chính đang bị kéo căng và muốn có điểm khởi đầu bình tĩnh hơn. Mẫu có thể giúp ích nếu bạn đang bị trễ hạn thẻ tín dụng, hóa đơn y tế, khoản vay xe, tiền thuê nhà, hoặc khoản vay mua nhà, hoặc nếu bạn lo lắng về việc bị đòi nợ (collections), bị kiện tụng, bị tịch biên, hoặc bị khấu trừ lương.

Mẫu này cũng hữu ích cho những người đang cân nhắc phá sản tiêu dùng nhưng chưa biết bắt đầu từ đâu. Chương 7 và Chương 13 vận hành khác nhau. Nhìn chung, Chương 7 tập trung vào các điều kiện đủ điều kiện và tài sản nào được bảo vệ bằng các quy tắc miễn trừ, trong khi Chương 13 liên quan đến kế hoạch trả nợ theo thời gian. Một ngân sách hàng tháng rõ ràng có thể giúp bạn và luật sư thảo luận con đường nào có thể phù hợp với hoàn cảnh của bạn.

Nếu tiếng Anh không phải là ngôn ngữ đầu tiên của bạn, một bảng kê viết sẵn cũng có thể giúp bạn chậm lại và sắp xếp suy nghĩ trước buổi tư vấn pháp lý. Bạn không cần phải “giỏi quản lý tiền” để dùng mẫu này. Bạn chỉ cần một khoảng thời gian yên tĩnh và ước tính tốt nhất của bạn.

Cách dùng trước khi gặp luật sư

Bạn không cần các con số thật chính xác để bắt đầu. Bắt đầu với các khoản hàng tháng thông thường của bạn và điều chỉnh lại sau nếu cần. Nếu thu nhập thay đổi từ tháng này sang tháng khác, hãy dùng mức bình quân hợp lý dựa trên vài tháng gần đây.

Luật sư phá sản được cấp phép có thể sẽ hỏi về ngân sách hộ gia đình của bạn vì điều này giúp họ hiểu thực tế bạn có thể chi trả được bao nhiêu, liệu có thể lập kế hoạch Chương 13 hay không, và bạn có thể cần những giấy tờ gì tiếp theo. Mẫu này có thể tiết kiệm thời gian và giảm bớt căng thẳng trong cuộc trò chuyện đầu tiên.

1. Thu thập các phiếu lương (pay stubs) gần đây, thư trợ cấp/phúc lợi (benefit letters), hóa đơn, sao kê tiền thuê nhà hoặc khoản vay mua nhà, và các thông báo tiền tiện ích.
2. Ghi lại toàn bộ thu nhập hộ gia đình hàng tháng thường xuyên.
3. Ghi lại trước các chi phí sinh hoạt hàng tháng cơ bản: nhà ở, thực phẩm, tiền tiện ích, di chuyển, bảo hiểm và chi phí y tế.
4. Thêm các khoản trả nợ như thẻ tín dụng, vay cá nhân, vay mua xe, thuế, hoặc các nghĩa vụ hỗ trợ (support obligations).
5. Ghi chú bất kỳ điều gì khẩn cấp, như ngày bán tịch biên, việc bị khấu trừ lương, nguy cơ bị thu hồi xe, hoặc vụ kiện.
6. Mang mẫu đến buổi tư vấn và hỏi điều gì quan trọng nhất tại tiểu bang và khu vực xét xử của bạn.

Nếu bạn muốn nói chuyện với ai đó sau khi điền xong, bạn có thể được ghép nối miễn phí với một luật sư phá sản được cấp phép gần bạn.

Mẫu này có thể và không thể cho bạn biết điều gì

Một mẫu bảng ngân sách có thể giúp bạn nhận ra vấn đề và chuẩn bị cho một cuộc trò chuyện nghiêm túc. Nó có thể cho thấy rằng mỗi tháng bạn bị thiếu tiền, rằng kế hoạch trả nợ có thể không thực tế, hoặc rằng bạn cần hỏi nhanh về các lựa chọn. Nhưng nó không tự nó cho bạn biết liệu bạn có đủ điều kiện cho Chương 7 hay không, một khoản thanh toán theo Chương 13 sẽ như thế nào, tài sản nào được bảo vệ, hoặc những khoản nợ nào có thể được xóa.

Cũng rất quan trọng phải trung thực về các giới hạn. Phá sản có thể giúp nhiều người, và việc nộp một vụ án tạo ra lệnh tạm dừng tự động (automatic stay) — thường sẽ dừng hầu hết các cuộc gọi đòi nợ, các lệnh khấu trừ lương, các vụ kiện và các hành động tịch biên — trong thời gian vụ án đang được xử lý. Tuy nhiên, phá sản không xóa được mọi khoản nợ trong mọi trường hợp. Một số khoản nợ thường vẫn tồn tại, bao gồm phần lớn các khoản vay sinh viên (student loans), thuế thu nhập phát sinh gần đây (recent income taxes), tiền cấp dưỡng cho con và tiền nuôi dưỡng vợ/chồng (child support and alimony), hầu hết các khoản tiền phạt của tòa án (court fines), và các khoản nợ liên quan đến gian lận (fraud).

Nhiều người vẫn giữ được nhà hoặc xe của mình nhờ các quy tắc miễn trừ (exemptions) hoặc, trong một số trường hợp, nhờ một kế hoạch Chương 13. Dù vậy, kết quả còn phụ thuộc vào các tình tiết của vụ việc, chương bạn nộp, các quy định địa phương và những lựa chọn được thực hiện trong quá trình đó. Vì vậy, mẫu này là công cụ khởi đầu, không phải lời hứa.

Tư vấn phá sản có thể tốn bao nhiêu

Nhiều luật sư phá sản tiêu dùng tính phí trọn gói (flat fee) thay vì tính theo giờ, nhưng mức phí phụ thuộc vào chương, mức độ phức tạp của vụ việc và khu vực tòa án địa phương (local court district). Đây không phải là báo giá, và giá có thể thay đổi.

Với nhiều vụ Chương 7 khá đơn giản, phí luật sư trọn gói thường nằm trong khoảng xấp xỉ từ khoảng $1,000 đến $2,500, cộng với phí nộp hồ sơ của tòa án — thường vào khoảng $338 — và một chi phí tư vấn tín dụng bắt buộc nhỏ và chi phí giáo dục người nợ. Phí của luật sư Chương 13 thường cao hơn vì vụ việc kéo dài hơn và liên quan đến kế hoạch trả nợ; ở nhiều nơi, phí trọn gói có thể xấp xỉ khoảng $3,000 đến $6,500 hoặc hơn, cộng với phí nộp hồ sơ của tòa án thường vào khoảng $313 và các khoản phí khóa học bắt buộc.

Phí có thể tăng nếu vụ việc liên quan đến thu nhập từ doanh nghiệp, chuyển nhượng tài sản gần đây, vấn đề về thuế, đơn yêu cầu (motions), nhiều tài sản, các khoản nợ tranh chấp, hoặc các tình huống phức tạp khác. Bước tiếp theo tốt nhất là yêu cầu giải thích bằng văn bản về phí và những gì được bao gồm. CleanSlate Match luôn miễn phí cho người tìm kiếm sự trợ giúp. Chúng tôi là dịch vụ ghép nối miễn phí, không phải công ty luật, và chúng tôi không nộp hồ sơ phá sản.

Khi bạn nói chuyện với bất kỳ luật sư nào, hãy đảm bảo luật sư đó có giấy phép hành nghề tại tiểu bang của bạn, và xác nhận giấy phép đó với hiệp hội luật sư (state bar) trước khi bạn thuê bất kỳ ai.

Hỗ trợ liên quan