월간 예산(버짓) 워크시트

이 워크시트는 무엇을 위한 것인가요

부채가 쌓여갈수록 많은 분들이 더 이상 월별 상황을 명확히 보지 못하는 경우가 많습니다. 청구서는 서로 다른 날짜에 돌아올 수 있고, 소득은 달라질 수 있으며, 무엇이 꼭 필요한 지출인지, 무엇이 조절 가능한 지출인지, 그리고 단순히 밀려 있는 것이 무엇인지 구분하기가 어려워질 수 있습니다. 이 워크시트는 정기적인 소득과 지출을 적어 보며 자신의 상황을 더 분명하게 이해할 수 있도록 하는 간단한 도구입니다.

특히 파산(법원 절차)이나 부채 구제(디트 릴리프)를 고민 중이거나, 임금 압류(wage garnishment), 소송, 또는 주택 압류(foreclosure)를 막고 싶을 때 특히 도움이 될 수 있습니다. 월간 예산은 보통 파산 신청 전에 진행하는 신용상담(credit counseling)에서 유용하고, 소득, 지출, 부채, 목표를 바탕으로 한 상환계획이 포함되는 제13장(Chapter 13)에 대해 이야기할 때도 준비에 도움이 됩니다.

이 정보는 일반적인 교육 목적으로만 제공됩니다. 파산 규정, 수단검사(수입기준), 제7장(Chapter 7), 제13장(Chapter 13), 면책(면제) 규정은 주와 관할 연방 사법구역에 따라 다르며, 시간이 지나며 달라질 수 있습니다. CleanSlate Match는 무료 매칭 서비스이며 로펌이 아니고, 여러분의 변호사가 아닙니다. 또한 이 워크시트는 법률, 세금, 재정에 대한 조언이 아닙니다.

무료 PDF 안에는 무엇이 있나요

이 워크시트는 스트레스를 받거나 처음부터 시작하는 상황이어도 실용적이고 사용하기 쉽게 설계되어 있습니다. 가정 내로 들어오는 돈과 매달 돈이 주로 어디로 가는지에 대한 주요 항목을 정리해 적을 수 있는 공간을 제공합니다.

일반적으로 급여, 자영업 소득, 복지/혜택, 수령한 아동양육비, 임대료 또는 주택담보대출 상환, 공과금, 식비, 교통비, 보험료, 의료비, 보육비, 최소 부채 상환액(minimum debt payments), 그리고 기타 정기적인 가계 지출 같은 항목을 적을 수 있는 칸이 마련되어 있습니다. 또한 예상과 달리 갑자기 생길 수 있는 비정기 지출을 기록할 수 있는 공간도 있습니다.

목표는 완벽함이 아닙니다. 목표는 상담이나 면허를 가진(라이선스) 파산 변호사에게 가져갈 수 있는 ‘합리적인 현재 모습’의 스냅샷을 만드는 것입니다. 먼저 더 배경을 알고 싶다면 저희의 일반 가이드를 읽고 장(Chapter)에 대해 더 알아보실 수 있습니다.

• 정기적인 월 가정 소득을 적는 섹션
• 주거, 식비, 교통, 의료 및 기타 기본 생활비를 적는 섹션
• 부채 상환과 비정기 비용을 적을 수 있는 공간
• 들어오는 돈과 나가는 돈을 간단히 비교하는 방법

가장 도움이 되는 분

이 워크시트는 재정적으로 빠듯하다고 느끼면서 더 차분한 출발점을 원하는 누구에게나 도움이 됩니다. 신용카드, 의료비, 자동차 대출, 임대료, 또는 주택담보대출이 밀려 있거나, 추심(collection), 소송, 주택 압류, 또는 압류가 걱정되는 경우 도움이 될 수 있습니다.

또한 소비자 파산을 고려하고 있지만 어디서부터 시작해야 할지 잘 모르겠는 분들에게도 유용합니다. 제7장(Chapter 7)과 제13장(Chapter 13)은 작동 방식이 다릅니다. 일반적으로 제7장은 자격 요건과 면제 규정(면책)으로 보호되는 재산의 범위에 초점이 있고, 제13장은 일정 기간에 걸친 상환계획이 포함됩니다. 명확한 월간 예산은 여러분과 변호사가 어떤 경로가 여러분의 상황에 맞을지 논의하는 데 도움이 될 수 있습니다.

영어가 모국어가 아니더라도, 문서로 된 워크시트는 법률 상담 전에 생각을 천천히 정리하고 정돈하는 데 도움이 될 수 있습니다. ‘돈을 잘 관리하는 사람’일 필요는 없습니다. 조용한 시간과 여러분의 가장 정확한 추정치가 필요할 뿐입니다.

변호사 상담 전 사용하는 방법

처음부터 정확한 숫자가 필요하지는 않습니다. 우선은 보통 매달의 금액으로 시작하고, 필요하다면 나중에 더 정확하게 다듬으면 됩니다. 월별 소득이 달라진다면 최근 몇 달을 기준으로 정직한 평균을 사용하세요.

면허를 가진 파산 변호사는 여러분의 가정 예산에 대해 질문할 수 있는데, 이는 제13장 상환계획이 가능한지, 그리고 현실적으로 무엇을 감당할 수 있는지 이해하는 데 도움이 되기 때문입니다. 이 워크시트는 첫 대화에서 시간을 절약하고 부담을 줄여줄 수 있습니다.

1. 최근 급여명세서(pay stubs), 수당/복지 서신(benefit letters), 청구서, 임대료 또는 주택담보대출 명세서, 공과금 고지서를 모으세요.
2. 모든 정기 가정 소득을 적어 두세요.
3. 기본 월 생활비를 먼저 적어 두세요: 주거, 식비, 공과금, 교통, 보험, 의료비.
4. 신용카드, 개인대출, 자동차대출, 세금, 또는 지원(부양) 의무 같은 부채 상환액을 추가하세요.
5. 주택 압류 경매일, 임금 압류, 압류(차량 회수) 위험, 또는 소송처럼 긴급한 것이 있는지 적어 두세요.
6. 워크시트를 상담에 가져가고, 해당 주(州)와 관할 구역에서 무엇이 가장 중요한지 질문하세요.

작성하신 뒤 누군가와 대화하고 싶다면, 저희 매칭 받기를 통해 가까운 면허를 가진 파산 변호사와 무료로 연결될 수 있습니다.

이 워크시트가 해줄 수 있는 것과 해줄 수 없는 것

예산 워크시트는 문제를 발견하고, 진지한 상담을 준비하는 데 도움이 됩니다. 매달 계속해서 부족하다는 것을 보여주거나, 상환 계획이 현실적이지 않다는 것을 보여줄 수도 있으며, 빠르게 옵션을 확인해야 한다는 점을 알려줄 수 있습니다. 하지만 이것만으로 제7장 자격이 되는지, 제13장 상환이 어떻게 되는지, 어떤 재산이 보호되는지, 또는 어떤 부채가 면책될 수 있는지를 스스로 판단해주지는 못합니다.

또한 한계를 솔직히 아는 것이 중요합니다. 파산은 많은 사람들에게 도움이 될 수 있고, 소송(사건)을 접수하면 통상 사건이 진행되는 동안 대부분의 추심 전화, 임금 압류, 소송, 주택 압류 조치 등을 멈추게 하는 ‘자동 중지(automatic stay)’가 생깁니다. 하지만 파산이 모든 경우에 모든 부채를 지워주는 것은 아닙니다. 일부 부채는 보통 남아 있는데, 대부분의 학자금 대출, 최근 소득세, 아동양육비 및 양육비성 지원(상호부양/위자료 등), 대부분의 법원 벌금, 그리고 사기와 연관된 부채 등이 포함됩니다.

많은 분들이 면제 규정 때문에 집이나 자동차를 유지하기도 하고, 경우에 따라서는 제13장 상환계획을 통해 유지하기도 합니다. 그래도 결과는 사건의 사실관계, 신청한 장(Chapter), 관할 지역의 규정, 그리고 그 과정에서 내려진 선택에 따라 달라집니다. 그래서 이 워크시트는 ‘출발점’이지 ‘약속’이 아닙니다.

파산 상담에는 비용이 얼마나 드나요

많은 소비자 파산 변호사는 시간당 과금이 아니라 ‘정액(flat fee)’으로 청구하는 경우가 많지만, 금액은 신청하는 장(Chapter), 사건의 복잡성, 그리고 관할 연방 법원의 구역에 따라 달라집니다. 아래 내용은 견적이 아니며, 가격은 변동될 수 있습니다.

대부분의 비교적 간단한 제7장(Chapter 7) 사건의 경우, 변호사 정액 수임료는 대략 $1,000~$2,500 정도인 경우가 많고, 여기에 법원 접수 수수료가 보통 약 $338가 더해집니다. 또한 소액의 필수 신용상담 및 채무자 교육 비용이 들어갈 수 있습니다. 제13장(Chapter 13) 변호사 수임료는 사건이 더 오래 진행되고 상환계획이 포함되기 때문에 보통 더 높은 편입니다. 많은 지역에서 정액 수임료가 대략 $3,000~$6,500 또는 그 이상인 경우가 많고, 여기에 보통 약 $313인 법원 접수 수수료와 필수 과정 수강료가 더해집니다.

사건에 사업 소득이 포함되거나, 최근 재산 이전이 있었거나, 세금 이슈, 신청서(motions), 여러 부동산, 다툼이 있는 부채, 또는 기타 복잡한 사정이 있으면 비용이 더 올라갈 수 있습니다. 다음으로 가장 좋은 단계는 수수료에 대한 서면 설명과 무엇이 포함되는지 요청하는 것입니다. CleanSlate Match는 도움을 구하는 사람에게는 항상 무료입니다. 저희는 무료 매칭 서비스이며 로펌이 아닙니다. 또한 저희는 파산 사건을 접수하지 않습니다.

어떤 변호사와 상담하든, 그 변호사가 여러분의 주에서 라이선스를 보유하고 있는지 확인하고, 고용하기 전에 주 변호사 협회(바)에서 해당 라이선스를 꼭 확인하세요.

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