الأدلة
الإفلاس المشترك مقابل الإفلاس الفردي
إذا كان كلٌ منك ومن زوجك (أو زوجتك) على حد سواء مدينين، فقد تتمكنان من التقديم معًا أو بشكل منفصل. إليك الفرق بلغة بسيطة، وما الذي يؤثر عادةً أكثر، وكيف تختاران ذلك مع محامٍ مرخّص مختص بالإفلاس في منطقتك.
الإجابة السريعة: الإفلاس المشترك مقابل الفردي—ما الفرق؟
في إفلاس المستهلكين في الولايات المتحدة، يعني التقديم «المشترك» عادةً أن الزوجين يقدمان في القضية نفسها (غالبًا الفصل 7 أو الفصل 13). أما التقديم «الفردي» فيعني أن زوجًا واحدًا فقط هو من يقدّم.
إن كان بإمكانكما التقديم معًا يعتمد على الفصل، وظروفكما، وكيف ترتبط ديونكما (مثل بطاقات ائتمان مشتركة أو رهن عقاري مشترك). بالنسبة للعديد من الأزواج، فإن قراركما بين التقديم المشترك والفردي يؤثر على الأعمال الورقية، والخطة/الاستراتيجية، وكيف يتم التعامل مع دخل كل شخص وديونه.
هذا الدليل معلومات تعليمية عامة وليس استشارة قانونية. تختلف قواعد الإفلاس والإعفاءات والإجراءات حسب الولاية والمحكمة الفيدرالية/المنطقة القضائية، لذا يجب أن تأتي أفضل إجابة لك من محامٍ مرخّص بالإفلاس بعد مراجعة ظروفك الفعلية.
- التقديم المشترك = إدراج الزوجين معًا في القضية نفسها للإفلاس.
- التقديم الفردي = يقدّم أحد الزوجين فقط؛ أما الزوج الآخر فلا يُدرج.
لماذا يفكر الأزواج في التقديم معًا
كثير من الأزواج المتزوجين يقدّمون معًا عندما تكون لديهما ديون كبيرة مشتركة (مثل بطاقات ائتمان مشتركة، أو قرض سيارة مشترك، أو رهن عقاري مسجّل باسم الشخصين). قد تُبسّط القضية المشتركة العملية لأن المحكمة تنظر إلى وضع الزوجين معًا ضمن طلب واحد.
قد يساعد التقديم معًا أيضًا إذا كنتما تريدان معالجة سجلات الائتمان والتحصيلات لدى الطرفين عبر الإفلاس في الوقت نفسه. في قضية الفصل 7 أو الفصل 13، يؤدي وقف الإجراءات التلقائي عادةً إلى إيقاف كثير من إجراءات التحصيل بعد تقديم القضية، لكن التفاصيل ما تزال تعتمد على الوقائع والفصل.
ومع ذلك، قد لا يكون التقديم المشترك هو الخيار الأفضل دائمًا. إذا كان أحد الزوجين لديه ديون قليلة أو معدومة، أو دخلًا مختلفًا جدًا، أو أصولًا قد تُعامل بشكل مختلف، فقد يوصي المحامي بتقديم فردي لتحقيق نتيجة أوضح.
لماذا قد يقدّم الأزواج بشكل منفصل (وما الذي قد يتغير)
يختار بعض الأزواج الإفلاس الفردي عندما يكون أحد الزوجين هو المسؤول بشكل أساسي عن الديون. على سبيل المثال، إذا كانت بطاقات الائتمان الخاصة بأحد الزوجين باسمه فقط، أو كانت محاولة الرهن/الحجز على الأجر مرتبطة بذلك الشخص بشكل أساسي، فقد يكون التقديم المنفصل أكثر استهدافًا.
قد يهم أيضًا إذا كان لدى أحد الزوجين دخل قد يؤثر على أهلية الفصل 7 (قواعد «اختبار الوسائل») أو إذا كانت مدفوعات الخطة في الفصل 13 ستكون مختلفة جدًا لكل شخص. في الفصل 13، تُصمم الخطة بناءً على وضع أسرتكما والديون المدرجة—لذلك يمكن أن يتغير شكل الخطة بحسب من يقدّم.
حتى إذا قدّم أحد الزوجين فقط، يمكن أن يؤدي الإفلاس إلى أثر «وقف تلقائي» لبعض إجراءات التحصيل، لكن ذلك لا يعني أنه يمحو تلقائيًا كل مسألة تؤثر على الزوج غير المُقدِّم. يستطيع محامي الإفلاس شرح ما الذي يتوقف عادةً وما الذي قد يستمر في وضعك المحدد.
- قد يكون التقديم المنفصل مفيدًا عندما تكون ديون أو دخل أحد الزوجين هو المشكلة الأساسية.
- قد يؤثر من يقدّم على أهلية الفصل 7 و/أو مدفوعات خطة الفصل 13.
الفصل 7 مقابل الفصل 13: الخيارات المشتركة أو الفردية تعتمد على الفصل
غالبًا ما يُوصف الفصل 7 بأنه فصل «التصفية». يستخدم كثير من الناس الفصل 7 للتخلّص/إلغاء (مسح) الديون غير المضمونة المؤهلة، مع الحفاظ على بعض الممتلكات المحمية عبر الإعفاءات. قد لا يكون الفصل 7 متاحًا للجميع لأن قواعد الأهلية (بما في ذلك اختبار الوسائل) يمكن أن تنطبق.
أما الفصل 13 فهو فصل «إعادة التنظيم» بخطة سداد تمت الموافقة عليها من المحكمة. يمكن أن يكون خيارًا قويًا إذا كنت تحتاج وقتًا لتلحق بسداد بعض الديون (مثل المتأخرات في الرهن العقاري) أو إذا لم يكن الفصل 7 متاحًا. في الفصل 13، يتأثر طول الخطة ومبلغ الدفعات بصورة من يقدّم/يقدمان وبالملف المالي للأسرة.
سواء قدّمتما معًا أو بشكل فردي، يمكن لمحامٍ مرخّص أن يشرح كيف تؤثر إعفاءات ولايتك، وكيف يؤثر اختبار الوسائل في منطقتك، ونوع الديون التي لديك على ما يمكن فعله. قد تختلف القواعد والتفسيرات حسب الولاية والمنطقة القضائية.
حدود مهمة: الإفلاس لا يمحو كل الديون
من المفهوم أن تتمنى أن يزيل الإفلاس كل شيء. لكن في الواقع، عادةً ما تبقى بعض الديون بعد الإفلاس، حتى عندما تتم معاملة القضية بشكل صحيح. تعتمد النتائج على حالة كل شخص، وعلى الفصل، وعلى نوع الدين.
من الديون الشائعة التي غالبًا لا يتم شطبها/إعفاؤها: معظم قروض الطلاب (مع استثناءات محدودة)، والضرائب على الدخل الحديثة، ونفقة/إعالة الطفل ودعم الزوج/الزوجة، وكثير من الغرامات/العقوبات الصادرة عن المحاكم، والديون التي تتضمن احتيالًا أو سلوكًا غير مشروع/مخالفًا معينًا. إذا كنت تواجه ادعاءات، أو مطالبة في المحكمة، أو حجزًا مرتبطًا بسلوك محدد، فيجب أن يراجعها محامٍ بعناية.
كما أنه حتى عندما يتم شطب الدين، تظل جداول الزمن، وقواعد الممتلكات، ومتطلبات الخطة (خصوصًا في الفصل 13) قائمة. الاستشارة الجيدة ستكون صريحة بشأن ما يمكن شطبه في قضيتك وما غالبًا سيبقى.
ما الذي يجب فعله بعد ذلك: احصل على مطابقة مع محامٍ مرخّص (مجانية) وحقق من الوقائع
خطوة أولى هادئة بلا أحكام هي التحدث مع محامٍ مرخّص مختص بالإفلاس بالقرب منك. CleanSlate Match هي خدمة مطابقة مجانية تربطك بمحامين مشاركين لإجراء استشارة. نحن لسنا شركة محاماة، ولسنا محاميك، ولا نقوم بتقديم طلبات الإفلاس.
لإجراء المطابقة، ستشارك معلومات التواصل ونية عامة (مثل ولايتك واللغة المفضلة لديك، إضافة إلى فكرة أساسية عمّا تواجهه). ليست هناك حاجة لتقديم تفاصيل مالية حساسة مثل أرقام الضمان الاجتماعي أو معلومات حساب البنك.
خلال الاستشارة، أحضر أي إشعارات لديك (مثل أوراق الرهن أو الحجز على الأجر) واطرح أسئلة مباشرة مثل ما إذا كان التقديم المشترك أم الفردي أفضل لديونك ووضع أسرتك. كما يجب أن تؤكد ترخيص المحامي في نقابة المحامين وأن تسأل عن الرسوم—فمعظم محامي إفلاس المستهلكين يتقاضون رسمًا ثابتًا، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة المطلوبة ورسوم استشارات ائتمانية صغيرة مطلوبة. قد تختلف التكلفة الإجمالية حسب الفصل وتعقيد القضية، وعبارات «النطاقات» ليست ضمانات.
يمكن أن يكون الإفلاس المشترك أو الفردي خيارات صحيحة، لكن الاختيار الأفضل يعتمد على ديونك ووضع كل زوج—احصل على مطابقة مع محامٍ مرخّص مختص بالإفلاس بالقرب منك للحصول على إجابة واضحة وصريحة دون أي تكلفة عليك.
أسئلة شائعة
هل يمكن للزوجين المتزوجين تقديم طلب إفلاس معًا إذا كانت لدينا ديون مشتركة؟
نعم—يمكن للعديد من الأزواج التقديم معًا (بشكل مشترك في قضية واحدة). لكن هل هذا هو الخيار الأفضل يعتمد على الفصل، ومن يملك أي ديون، ودخل كل زوج وأصوله، وقواعد الولاية/المنطقة. يمكن لمحامٍ مرخّص أن يشرح ما الذي يعمل عادةً بشكل أفضل لديونكم المحددة.
إذا قدّم زوج واحد فقط، هل سيتم شطب ديون الزوج الآخر؟
عادةً لا. إذا لم يكن الزوج غير المُقدِّم جزءًا من قضية الإفلاس، فإن ديونه عادةً لا يتم شطبها في تلك القضية. ومع ذلك، قد يتم إيقاف بعض أنشطة التحصيل مؤقتًا بحسب نوع الدين وكيف يتم إنفاذه—يمكن لمحاميك توضيح ذلك لحالتك.
هل يوقف الإفلاس تلقائيًا الرهن أو الحجز على الأجر فورًا؟
غالبًا، عند تقديم قضية إفلاس، يتم تفعيل وقف تلقائي للإجراءات ويمكنه إيقاف كثير من إجراءات التحصيل، بما في ذلك جهود كثيرة للرهن والحجز على الأجر. يمكن أن تختلف النتيجة الدقيقة وفقًا لوقائع قضيتك وتوقيت الأمر، لذلك من المهم مناقشة مستنداتك مع محامٍ مرخّص.
ما الديون التي غالبًا تبقى بعد الإفلاس؟
قد تبقى بعض الديون غالبًا، مثل معظم قروض الطلاب، والضرائب على الدخل الحديثة، ونفقة/دعم الطفل أو دعم الزوج/الزوجة، وكثير من الغرامات/العقوبات، والديون التي تتضمن احتيالًا أو سلوكًا غير مشروع/مخالفًا معينًا. ما إذا كان دين محدد يمكن شطبه يعتمد على القضية، لذا لا تفترض نتيجة واحدة دون مراجعة قانونية.
كم تكلفة تقديم الطلب، وهل سأحصل على سعر محدد؟
يتقاضى كثير من محامي إفلاس المستهلكين رسمًا ثابتًا، بالإضافة إلى رسوم تقديم المحكمة المطلوبة ورسوم استشارات ائتمانية صغيرة مطلوبة. تختلف التكاليف الإجمالية حسب الفصل وتعقيد الحالة، وأي أرقام تسمعها تكون على شكل نطاقات وليست ضمانات. يجب أن تؤكد الاستشارة ما يمكنك توقعه في قضيتك المحددة.
هل CleanSlate Match شركة محاماة؟
لا. CleanSlate Match هي خدمة مطابقة مجانية. لا نقوم بتقديم طلب إفلاس ولا ننشئ علاقة محامٍ-عميل. يقدم المحامون المشاركون المشورة القانونية بعد أن تستشيرهم.
مساعدة ذات صلة
مقارنة بلغة بسيطة بين نوعي إفلاس المستهلكَين الرئيسيين، ومتى يكون كل منهما مناسبًا، وكيف يساعدك محامٍ في اتخاذ القرار.
افتح → ما يمكن أن يمحوه إفلاس الديون وما لا يمكنه محوهأيّ الديون يمحوها الإفلاس وأيّها يبقى (مثل أغلب قروض الطلاب ونفقة الطفل)، ولماذا يهم ذلك.
افتح → هل سأفقد منزلي أو سيارتي في حال إعلان الإفلاس؟كيف تؤثر الإعفاءات والفصلان على منزلك وسيارتك — ولماذا يحتفظ كثير من الناس بكليهما.
افتح →