변호사 없이 파산신청을 할 수 있나요?

짧은 답: 가능은 하지만 혼자 하는 건 대개 위험합니다

많은 개인 파산 사건에서는 변호사 없이도 파산을 신청할 수 있습니다. 하지만 “가능하다”가 항상 “현명하다”를 뜻하진 않습니다. 기한을 하나 놓치거나 서류를 잘못 준비하면 불리해지거나, 나중에 문제를 만들 수 있습니다.

임금 압류, 주택 압류(포클로저), 소송을 앞둔 상황이라면 상황이 빠르게 바뀌는 경우가 많습니다. 공인 파산 변호사는 어떤 장(Chapter)이 당신의 상황에 맞는지, 다음에 무엇을 해야 하는지 이해하도록 도와줄 수 있습니다.

CleanSlate Match는 무료 서비스로, 가까운 공인 파산 변호사를 연결해드립니다. 우리는 법무법인이 아니며, 서류를 대신 접수해드리거나 결과를 약속할 수 없습니다.

• 본인 대리(변호사 없이)로 신청할 수는 있지만, 실수는 비용이 많이 들 수 있습니다
• 포클로저, 압류, 복잡한 채무에는 변호사의 안내가 특히 도움이 됩니다

사람들이 변호사를 선택하는 이유(“내가 직접 하면 되지”라고 생각해도)

파산은 단순히 양식만 작성하는 일이 아닙니다. 자격 규칙, 정확한 스케줄(채권자와 채무를 나열), 소득과 지출을 보여주는 문서, 그리고 어떤 채무는 면책(탕감)될 수 있는지에 관한 특별 규칙이 포함됩니다.

제7장(Chapter 7)과 제13장(Chapter 13)은 방식이 다르고, “가장 좋은 선택”은 본인의 소득, 채무, 목표에 따라 달라집니다. 예를 들어 제13장은 일부 사람들이 상환 계획을 통해 모기지(주택담보대출) 상환을 따라잡거나 특정 추심 조치를 멈출 수 있게 해줍니다.

자격이 되더라도 과정이 압도적으로 느껴질 수 있습니다. 특히 미국에 처음 오신 분이거나 영어가 첫 언어가 아니라면 더 그렇습니다. 변호사는 과정을 명확하게 설명하고 법원 요청에 어떻게 대응해야 하는지 도와줄 수 있습니다.

• 파산 법원에서는 정확한 서류와 기한이 매우 중요합니다
• 서로 다른 장은 서로 다른 목표에 맞습니다(예: 포클로저를 멈추거나 채무를 재정비하기)

제7장 vs. 제13장: 빠르고 실제적인 차이

제7장은 흔히 “청산(liquidation)”이라고 부르지만, 많은 분들에게는 면책 가능한 무담보 채무(예: 많은 신용카드 잔액과 많은 의료비)를 해소하는 과정으로 설명하는 편이 더 정확합니다. 보통 법원이 사건을 검토하고, 많은 신청자에게는 지속적인 계획(상환) 납부를 요구하지 않을 수 있습니다.

제13장은 법원이 승인한 상환 계획에 따른 “재정비(reorganization)”입니다. 면책 가능한 무담보 채무를 한 번에 없애는 대신, 보통 일정 기간에 걸쳐 납부를 분산합니다. 계획을 통해 재산을 유지하고 특정 연체 채무를 따라잡는 데 도움이 될 수 있습니다.

어느 쪽이 본인에게 맞는지는 상황에 달려 있습니다. 가까운 지역의 공인 변호사는 거주지에 따라 규칙이 어떻게 적용되는지 설명해줄 수 있습니다. 기억하세요. 규칙은 주(州)와 관할 법원(사법 구역, judicial district)에 따라 달라집니다.

• 제7장은 면책 가능한 무담보 채무를 많이 해소할 수 있습니다
• 제13장은 상환 계획을 사용하며, 일부 연체된 금액을 해결하는 데 도움이 될 수 있습니다

파산이 할 수 있는 것—and 보통 할 수 없는 것

파산은 여러 종류의 채무를 면책(탕감)할 수 있을 수 있지만, 전부가 아닙니다. 대부분의 학자금 대출, 최근의 소득세, 양육비(자녀 지원)와 위자료, 많은 법원 벌금(및 과태료), 사기 또는 특정 부정행위와 관련된 채무 등은 파산 후에도 남아 있는 경우가 자주 있습니다.

또한 결과는 사건의 세부에 따라 달라집니다. 면제 규정(보유할 수 있는 재산)과 어떤 채무가 면책되는지 여부는 주와 지역 파산 법원에 따라 달라질 수 있습니다.

좋은 소식도 있습니다. 신청을 하면, 일반적으로 사건이 진행되는 동안 자동중지(automatic stay)가 대부분의 추심 조치—예: 대부분의 추심 전화, 많은 소송, 임금 압류, 포클로저 시도—를 일시 중단하는 경우가 많습니다. 다만 자동중지에는 한계와 예외가 있으므로, 여전히 공인 파산 변호사와 본인 사건에 맞춰 구체적으로 상의하는 것이 중요합니다.

• 무담보 채무의 상당수는 면책 가능할 수 있지만, 모든 채무가 사라지는 것은 아닙니다
• 자동중지는 신청 후 많은 추심을 일시 중단할 수 있습니다

변호사 없이 진행한다면(본인 대리, pro se) 알아야 할 핵심 난관

변호사 없이 신청하는 사람도, 누구나 동일하게 적용되는 기본 파산 규칙을 반드시 따라야 합니다. 여기에는 접수 요건을 충족하고, 올바른 양식을 사용하며, 법원 절차를 준수하는 것이 포함됩니다.

다음은 사람들이 자주 걸려 넘어지는 실제 문제들입니다:
1. 목표에 맞지 않는 장을 선택하거나(또는 의도한 장의 자격이 되지 않는 경우)
1. 서류를 누락하거나 스케줄에 오류를 만드는 경우
1. 필수 과정(코스)이나 서류 제출 기한을 이해하지 못하는 경우
1. 채권자 제출(서류)이나 법원 통지에 올바르게 대응하지 못하는 경우

규칙은 주와 관할 사법 구역에 따라 다르고, 파산 법도 바뀌므로, 지역 안내를 받는 것이 매끄러운 접수와 피할 수 있는 문제를 가르는 차이가 되는 경우가 많습니다.

• 본인 대리(pro se)는 양식, 기한, 지역 법원 절차를 엄격히 준수해야 합니다
• 지역 규칙이 달라서, “다른 사람에게 통했던 것”이 당신에게도 통하지 않을 수 있습니다

비용과 다음 단계: 공인 변호사와 무료로 매칭 받기

많은 개인 파산(consumer bankruptcy) 변호사는 법률 업무에 대해 정액(Flat-fee) 수임료를 청구하며, 여기에 법원 접수비와 소액의 필수 신용상담(credit-counseling) 비용이 더해집니다. 보통 총 비용은 다양하며, 대체로 제7장(Chapter 7)과 제13장(Chapter 13) 중 어떤 장인지, 사건의 복잡도, 관할(디스트릭트)에 따라 수백 달러부터 수천 달러까지 범위가 될 수 있습니다.

비용을 높일 수 있는 요인에는 더 복잡한 소득 상황, 여러 자산, 이전 신청 이력, 다툼이 있는 쟁점(contested issues), 또는 제13장에서 추가 계획 작업이 필요한 경우 등이 포함됩니다. 이러한 범위는 보장이나 견적이 아니며, 정확한 가격은 변호사가 당신의 사건을 검토한 후에 결정됩니다.

준비가 되셨다면, 가까운 공인 파산 변호사와 함께 무료로 매칭 받기. 이것은 대화의 시작에 불과합니다. 진행하기 전에 변호사가 당신의 주에서 등록(면허)을 보유했는지 확인하세요. 더 알아보고 싶다면, 먼저 가이드와 장(Chapter) 기초를 살펴보아 차이점을 이해해보세요.

• 정액 수임(Flat-fee) 형태의 법률 서비스가 흔하며, 여기에 법원 비용과 소액의 필수 상담 비용이 추가됩니다
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