Gid
Ki diferans ki genyen ant dèt ki gen garanti ak dèt ki pa gen garanti?
Dèt ki gen garanti apiye sou yon bagay kreditè a ka pran si ou pa peye (tankou machin oswa kay). Dèt ki pa gen garanti pa mare ak yon byen espesifik, kidonk li trete yon fason diferan nan bankout ak lòt opsyon pou dèt.
Diferans prensipal la (vèsyon senp)
Dèt ki gen garanti lye ak kolateral—yon byen kreditè a ka chèche sou li si peman yo sispann. Egzanp komen yo se yon ipotèk (kay) oswa yon prè machin (vehikil).
Dèt ki pa gen garanti pa mare ak yon byen espesifik. Li souvan soti nan kat kredi, anpil prè pèsonèl, ak anpil bòdwo medikal.
Sa enpòtan paske lwa bankout trete dèt ki gen garanti ak dèt ki pa gen garanti yon fason diferan, tankou sa ou ka kenbe ak fason yo estriktire plan peman yo.
Dèt ki gen garanti: kijan li mache ak sa « kolateral » vle di
Lè yon dèt gen garanti, kreditè a gen yon enterè legal nan kolateral la. Si ou pa respekte peman yo, kreditè a ka itilize enterè sa a pou chèche foreclosure (pou yon kay) oswa repris (pou yon machin), selon sitiyasyon an.
Nan bankout, kreditè ki gen garanti souvan toujou gen dwa sou kolateral la. Si ou ka kenbe kay ou oswa machin ou ka depann de bagay tankou kapasite ou pou peye, valè kolateral la, ak règ egzansyon eta ou a.
Rezilta bankout varye selon eta ak distri jidisyè federal la, kidonk detay yo ka diferan selon kote ou rete.
Dèt ki pa gen garanti: sa kreditè yo jeneralman ka (epi pa ka) fè
Avèk dèt ki pa gen garanti, pa gen okenn byen espesifik kreditè a ka pran jis paske ou rate peman yo. Donk, opsyon kreditè a souvan se koleksyon (apèl, lèt, pwosè) ak rapò bay biwo kredi.
Nan bankout, dèt ki pa gen garanti yo anjeneral gwoupe epi trete anba règ chapit yo. Nan anpil ka, kreditè ki pa gen garanti ka resevwa yon peman pasyèl atravè yon plan ranbousman, oswa yo ka jwenn yon egzeyat pou sèten dèt—selon kalite dèt ki pa gen garanti a ak ka ou.
Limit enpòtan: bankout pa otomatikman efase tout kalite dèt. Gen kèk dèt ki souvan kontinye egziste apre bankout, menm si rezilta yo depann de sikonstans moun nan ak règ lokal yo.
Kijan dèt ki gen garanti vs dèt ki pa gen garanti afekte bankout (Chapit 7 vs Chapit 13)
Nan Chapit 7, anpil dèt ki pa gen garanti ka egzeyate, epi kèk dèt ki mare ak kolateral yo trete selon si ou kontinye peye epi/ou si yo retounen kolateral la. Gen kèk dèt ki gen garanti ki ka toujou mande peman k ap kontinye si ou vle kenbe byen an.
Nan Chapit 13, ou anjeneral fè peman pandan yon peryòd fiks atravè yon plan ki apwouve pa tribinal la. Dèt ki gen garanti yo anjeneral abòde nan plan an (souvan ak peman k ap kontinye epi/oswa tretman pou areraj). Dèt ki pa gen garanti yo enkli tou, men konbyen yo resevwa a ka depann de kapasite ou pou ranbouse ak kondisyon plan an.
Si w ap konsidere bankout, dekonpozisyon « dèt ki gen garanti vs dèt ki pa gen garanti » se yon premye etap kle—men li pa sèl la. Tribinal yo gade tou règ elijibilite yo (enkli « means test » pou Chapit 7), egzansyon yo, ak lè bagay yo rive.
Ki dèt ki souvan kontinye apre bankout (epi poukisa ou dwe planifye ak onètete)
Bankout ka ede moun jwenn yon nouvo kòmansman, men li pa ka pwomèt pou li efase tout bagay. Gen kèk dèt ki souvan kontinye egziste, tankou:
- Pifò prè elèv
- Taks sou revni resan yo (souvan depann de lè a ak lòt faktè)
- Alimantasyon pou timoun (child support) ak pansyon mari/madanm (alimony)
- Anpil amann tribinal ak penalite
- Dèt ki soti nan fwòd oswa sèten move konduit
Epitou, menm pou dèt ki pa gen garanti, si yon bòdwo espesifik egzeyate depann de reyalite yo. Avoka bankout ki gen lisans ou a ka revize sitiyasyon ou epi eksplike kisa ki gen plis chans pou yo egzeyate ak kisa ki ka pa egzeyate.
Etap pratik pwochen: idantifye dèt ou kòrèkteman (san ou pa pataje enfòmasyon sansib)
Yon fason rapid pou prepare pou yon konsiltasyon se klase chak dèt kòm ki gen plis chans « gen garanti » oswa « pa gen garanti ». Chèche siy tankou si dèt la mare ak yon kay oswa yon machin.
Si ou pa sèten, pa devine. Mande avoka a konfime ki kalite chak dèt ye ak kijan li parèt nan ka ou (pa egzanp, si gen kolateral, yon lien, oswa yon kantite areraj).
CleanSlate Match se yon sèvis GRATIS ki ka konekte ou ak yon avoka bankout ki gen lisans toupre ou. W ap pataje detay kontak yo ak yon ide jeneral sou sitiyasyon ou ak lang ou pito—pa janm SSN oswa detay bank.
- Fè yon demann rapid get-matched
- Rete tann pou yon avoka ki gen lisans kontakte w pou yon konsiltasyon
- Mande avoka a kijan dèt ou ki gen garanti vs dèt ki pa gen garanti ta trete nan Chapit espesifik pa ou a
Dèt ki gen garanti mare ak yon bagay kreditè a ka pran (tankou yon kay oswa yon machin), pandan dèt ki pa gen garanti pa mare ak anyen—diferans sa a gen gwo enpak sou sa bankout ka fè pou ou, depann de eta ou ak detay ka pa ou.
Kesyon komen
Kijan mwen ka konnen si kat kredi mwen oswa bòdwo medikal mwen gen garanti oswa pa gen garanti?
Pifò kat kredi ak pifò bòdwo medikal pa gen garanti paske yo pa mare ak yon kolateral espesifik. Si ou gen papye ki montre gen yon lien sou byen (pa egzanp, kont yon machin oswa kay), sa ka fè yon dèt vin gen garanti—men anpil moun sèlman remake sa apre yo fin revize kont yo oswa yo fin jwenn konfmasyon avoka.
Si mwen depoze bankout, èske yon dèt ki gen garanti ap disparèt otomatikman?
Anjeneral non otomatikman. Kreditè ki gen garanti souvan rete konekte ak kolateral la. Si ou kapab kenbe byen an, fason yo trete areraj la, epi si yo egzeyate balans lan ka depann de chapit la, plan ou, ak règ lokal yo—donk li enpòtan pou revize dèt egzak ou yo ak yon avoka bankout ki gen lisans.
Èske Chapit 7 ak Chapit 13 trete dèt ki gen garanti ak dèt ki pa gen garanti menm jan?
Non. Chapit 7 ak Chapit 13 trete dèt ki gen garanti ak dèt ki pa gen garanti yon fason diferan. Chapit 13 anjeneral sèvi ak yon plan ranbousman ki adrese tou de kalite yo, pandan Chapit 7 souvan konsantre sou egzeyasyon dèt ki pa gen garanti ki kalifye yo ak tretman espesifik pou dèt ki gen garanti.
Èske règ yo menm tout kote nan Etazini?
Pa toujou. Lwa bankout se federal, men egzansyon yo ak sèten pwosedi varye selon eta ak selon distri jidisyè a. Yon avoka bankout ki gen lisans lokal ka eksplike sa ki aplike nan zòn pa ou.
Gid ki gen rapò
Yon konparezon fasil pou konprann de de gwo kalite fayit konsomatè yo, ki lè chak ka fè sans, epi kijan yon avoka ede w deside.
Louvri → Ki dèt Lajistis Rèjman (Bankruptcy) Ka E Ka Pa EfaseKi dèt bankruptcy efase, ki dèt yo siviv (tankou pifò prè elèv ak pansyon alimantè), epi poukisa sa enpòtan.
Louvri → Èske m ap pèdi kay mwen oswa machin mwen nan bankout?Kijan egzansyon yo ak de chapit yo afekte kay ou ak machin ou — epi poukisa anpil moun kenbe toude.
Louvri →