Pwosesis fayit la, etap pa etap

1) Premye: chwazi chapit la (Chapit 7 vs Chapit 13)

Pwosesis fayit la kòmanse lè w deside ki chapit ki pi adapte ak sitiyasyon ou. De opsyon konsomatè ki pi komen yo se Chapit 7 ak Chapit 13, epi diferans yo enpòtan.

An jeneral: Chapit 7 souvan sèvi pou “discharge” (efase) anpil dèt ki elijib, epi pifò ka yo vize yon fini ki pi rapid. Chapit 13 anjeneral enplike yon plan peman ki apwouve pa tribinal la pandan yon peryòd.

Yon avoka fayit ki gen lisans nan zòn ou ka eksplike ki chapit ki gen plis chans pou mache pou ou selon revni w, dèt ou, ak objektif ou (tankou kenbe kay ou oswa machin ou). Règ yo varye pa eta ak pa distri jidisyè, kidonk pwosesis lokal ou a ka diferan.

• Si w dèyè sou ipotèk la oswa machin nan, mande sou fason pou w rete nan kay la/machin nan anba “exemptions” oswa yon plan ranbousman.
• Si yo ap pran salè w (garnishment) oswa si gen yon foreclosure k ap vini, lè a ak pwosedi lokal yo ka trè enpòtan.

2) Konsèy kredi (obligatwa anvan ou depoze dosye a)

Anvan ou ka depoze, lalwa federal jeneralman egzije yon sesyon konsèy kredi nan men yon founisè ki apwouve. Ou ap tipikman resevwa yon sètifika oswa dokiman ki montre ou fini.

Sa se youn nan etap ki pi bonè yo, epi li ka sanble tankou papye nan yon moman ki estrès — men se yon pati nòmal nan pwosesis la. Li ede w tou konfime ki dèt ou genyen ak ki opsyon ki egziste.

Apre sa, ou ka kontinye pou depoze dosye a, avèk gidans yon avoka fayit ki gen lisans ki konnen règ lokal ou yo.

• Kondisyon konsèy la se apa de fayit la li menm.
• Si gen yon baryè lang, mande founisè ki apwouve a si gen sipò lang ki disponib.

3) Depoze dosye a: petisyon ou ak orè yo (schedules)

Apre sa, se depo tribinal la. Avoka w la ap prepare epi soumèt petisyon fayit ou a ansanm ak orè yo ak deklarasyon ki obligatwa yo (tankou dèt ou, sous revni w, byen ou genyen, ak istwa finansye resan ou).

Enfòmasyon ou bay yo bezwen egzak ak konplè. Paske detay yo afekte elijibilite ak rezilta yo, li espesyalman enpòtan pou revize chak fòm ak anpil atansyon.

Lè yo fin depoze dosye a, an jeneral yon gwo pwoteksyon legal kòmanse: “automatic stay”. Li ka sispann anpil aksyon koleksyon tankou pifò pwosè (lawsuits), apèl koleksyon, aktivite foreclosure, ak “wage garnishment” pandan ka a ap kontinye — men gen eksepsyon avoka a ka esplike pou sitiyasyon pa w.

• Ou pa bezwen pataje detay sansib kont finansye pou w jwenn matched—sèvi ak enfòmasyon kontak sèlman ansanm ak yon deskripsyon jeneral sou sitiyasyon ou.
• Règ tribinal lokal yo ka enfliyanse kijan vit yo planifye odyans yo.

4) Reyinyon krediyans yo (souvan yo rele “341 meeting” la)

Apre depoze, ou tipikman pral patisipe nan yon reyinyon krediyans. Malgre non an, li anjeneral pa tankou yon jijman nan tribinal.

Yo pral poze w kesyon sou fòm ou yo anba serman. Yon administratè (“trustee”) yo nonmen pou ka w la ka poze kesyon, epi krediyans yo ka patisipe, menm si souvan yo pa fè sa.

Etap sa a se yon moman kle: dwe onèt epi konsistan ak sa ou depoze a. Avoka w la anjeneral ap ede w prepare pou w konprann sa pou w atann. Si w bezwen tradiksyon oswa akomodasyon, di avoka w la bonè.

• Pote idantifikasyon epi nenpòt dokiman avoka w la mande.
• An jeneral, ou ka sispann anpil aksyon koleksyon jis lè w depoze, men pwosesis tribinal la ap kontinye toujou.

5) Ranpli kou(yo) obligatwa yo epi suiv pwosesis tribinal la

Pifò ka fayit konsomatè mande tou pou edikasyon defann (yon dezyèm kou) anvan “discharge”. Egzak tan an ak etap yo ka varye selon chapit la ak distri pa w la.

Pandan ka a, “trustee” a ka revize dokiman ou yo epi li ka mande plis enfòmasyon. Nan Chapit 13, pwosesis plan an gen ladan peman yo pwopoze yo, epi tribinal la konfime plan an.

Si w ap eseye kenbe byen—tankou yon kay oswa machin—chapit la, “exemptions” yo, ak detay sou peman ou yo ak sa ou dwe depi anreta (“arrears”) ap gen enpòtans. Yon avoka fayit ki gen lisans ka eksplike sa ki souvan posib nan zòn pa w, ak sa ki pa posib.

• “Exemptions” (sa ou ka kenbe) varye pa eta epi pafwa pa distri.
• Gen kèk dèt yo trete yon fason diferan pase lòt yo, selon chapit la ak detay ka a.

6) “Discharge” (objektif final la)—epi kisa ki anjeneral kontinye

Pou anpil moun, objektif fayit la se yon “discharge”, ki ka soulaje w nan sèten dèt ki elijib dapre lalwa. Dat la depann de chapit la, fason ou fini kondisyon yo, ak orè tribinal yo.

Men, fayit pa nesesèman efase tout kalite dèt. Gen kèk dèt ki souvan kontinye apre fayit, tankou pifò prè elèv yo (anjeneral), sèten taks sou revni ki resan, “child support” ak “alimony”, anpil amann tribinal, epi dèt ki gen rapò ak fwod oswa lòt move konduit. Ki sa ki rete ak sa ki pa rete depann de detay espesifik pa w ak chapit ou depoze a.

Paske règ yo varye pa eta ak pa distri jidisyè—epi lwa fayit la chanje—mande yon avoka fayit ki gen lisans pou revize sitiyasyon pa w epi eksplike, avèk reyalite, ki dèt ki pi chans pou jwenn “discharge” nan ka pa w la.

• Yon “discharge” ka toujou yon gwo kòmansman fre menm si se pa tout dèt ki disparèt.
• Pa konte sou devinasyon sou entènèt—konfime ak yon avoka pou distri pa w.

6) Pri ak delè: sa moun tipikman peye (ranje) ak poukisa yo diferan

Pifò avoka fayit pou konsomatè chaje yon frè fiks (“flat fee”), ansanm ak frè depo tribinal ki obligatwa a ak yon ti frè konsèy/edikasyon kredi. Egzak pri a depann de chapit la (7 oswa 13), konpleksite ka w la, ak distri pa w la.

Kòm ranje jeneral moun souvan wè: frè depo tribinal yo souvan kèk santèn dola rive plis pase $300 pou Chapit 7, epi yo pi wo pou Chapit 13, ak lòt montan administratif ki obligatwa. Frè fiks avoka a tou varye anpil selon konpleksite ka a (pa egzanp, konbyen krediyans genyen, si gen foreclosure oswa “wage garnishment”, epi si gen travay plan ki nesesè nan Chapit 13). Avoka w la ka di w frè fiks egzak la pou ka pa w—ranje yo pa gade kòm pri ki pwomèt.

Si pri a sanble enposib, li toujou vo jwenn matched. Gen kèk avoka ki ofri opsyon peman estriktire, epi nan menm premye konvèsasyon an ou ka diskite sa ki nesesè pou kòmanse ak si règ lokal ou yo ofri nenpòt soulajman. Pri ak delè pa garanti rezilta yo.

• Frè fiks + frè tribinal + frè konsèy/edikasyon obligatwa yo se estrikti ki pi komen an.
• Nenpòt bagay ki gen plis depo dosye, travay konfimasyon plan (Chapit 13), oswa byen ki konplèks anjeneral koute plis.

7) Aprè ou depoze: kenbe papye w yo nan bon lòd epi suiv enstriksyon yo

Aprè ou fin depoze, bagay ki pi itil ou ka fè se rete òganize epi suiv enstriksyon avoka w la. Fayit mande anpil papye, men ou pa bezwen fè l pou kont ou.

Ou ka bezwen bay dokiman pou “trustee” a oswa fini kou yo nan dat limit espesifik. Nan Chapit 13, w ap fè peman pou plan an regilyèman pou plan an ka reyisi.

Si w pale yon lòt lang apa de angle, oswa si ou pa totalman konfòtab ak papye legal, mande enfòmasyon tradiksyon ak materyèl ekri nan lang ou prefere a. Ou merite kominikasyon klè.

• Dat limit ki rate ka afekte si ou jwenn “discharge”.
• Avoka w la ka eksplike kijan pou jere nouvo kontak koleksyon apre “automatic stay” la kòmanse.

Gid ki gen rapò