Gid
Èske fayit ap gate kredi mwen?
Fayit ka fè nòt kredi ou bese pou yon ti tan, men li pa “ruin” ou pou tout rès lavi a. Avèk bon plan an, anpil moun ka reprann kontwòl apre fayit epi sispann presyon koleksyon yo pi bonè.
Repons dirèk la: èske fayit ap gate kredi w?
Fayit ap anjeneral fè kredi w sanble pi move okòmansman, paske li vin tounen yon dosye piblik epi yo ka rapòte li bay biwo kredi yo. Men, li souvan bay moun yon chans pou fè yon poz nan presyon legal la epi rebati, olye pou yo rete bloke nan koleksyon k ap kontinye.
Si sitiyasyon an ap amelyore an jeneral souvan depann de sa ki deja ap pase—pemant manke, koleksyon, pwosè, ak garnisman ka fè kredi domaje tou. Yo souvan konsidere fayit lè pwoblèm sa yo vin twò gwo pou jere.
Detay yo depann de ka w, eta w, ak distri fayit la. Yon avoka fayit ki gen lisans toupre w ka eksplike kijan enfòmasyon egzak ou yo ka afekte kredi w ak opsyon ou yo. CleanSlate Match ka ede w jwenn yon randevou GRATIS pou w matche ak yon avoka—san presyon.
Kisa ki chanje sou rapò kredi w—epi pou konbyen tan?
An jeneral, tou de Chapter 7 ak Chapter 13 yo rapòte sou rapò kredi w epi yo ka rete la pou plizyè ane. Pi gwo enpak kredi a souvan soti nan depo fayit la menm, epi tou lefèt ke ou te ka gen pemant ki rate anvan ou depoze.
Dire a ak fason nòt la ap bouje ka varye selon bagay tankou istwa peman w te konn fè, lòt dèt ou genyen, ak fason biwo kredi yo mete ajou rapò yo. Se poutèt sa, yo pa ka garanti delè egzak.
Sa ki rete menm: fayit ka diminye oswa sispann anpil aksyon koleksyon, epi sa ka ede w estabilize finans ou pandan w ap rebati kredi w nan yon fason ki pi kontwole.
Chapter 7 vs Chapter 13: kijan enpak kredi a souvan diferan
Chapter 7 se tipikman yon pwosesis ki pi rapid. Li ka toujou parèt sou rapò kredi w pou lontan, men li souvan fèt pou ede w “efase” dèt san garanti ou kalifye yo (sa vle di tribinal la ka soulaje w anba responsablite pou kèk dèt ki kalifye).
Chapter 13 anjeneral enplike yon plan ranbousman sou tan. Menmsi depo a ka toujou afekte kredi w, kèk moun konsantre sou peman fiks yo ki apwouve pa tribinal la kòm yon fason pou rebati epi repran kèk dèt an retou. Anpil moun sèvi ak Chapter 13 tou pou adrese pwoblèm tankou reta sou ipotèk (mortgage).
Ki chapter ki pi bon pou kredi w ak objektif ou yo depann de revni w, dèt ou yo, ak si ou ka satisfè kondisyon plan an. Dwa fayit ak “means test” (tès mwayen) yo ka konplike, epi règ yo varye pa eta ak distri.
Èske fayit ap sispann koleksyon ak pwosè pandan kredi mwen ap rekipere?
Youn nan pi gwo benefis pratik yo se “automatic stay” (sispansyon otomatik la). Nan anpil ka, yon fwa yo depoze yon ka fayit, sispansyon otomatik la ka mete fen oswa ralanti anpil aksyon koleksyon, tankou kèk pwosè, garnisman salè, ak aktivite sezi kay (foreclosure).
Sa pa repare kredi w imedyatman, men li ka sispann “senyen an”—li ba w tan pou w jere ka a atravè pwosesis tribinal la, olye w ap fè fas ak apèl, menas, ak dat tribinal pou kont ou.
Enpòtan: sispansyon otomatik la gen eksepsyon ak limit. Avoka w la ka eksplike kisa li vle di nan sitiyasyon pa w la, ansanm ak nenpòt dèt ki ka trete yon fason diferan.
Kisa fayit anjeneral pa ka efase (epi kijan sa afekte “fresh start” ou)
Fayit pa yon garanti pou tout dèt disparèt. Anpil kalite obligasyon souvan siviv fayit oswa yo jwenn sèlman yon soulajman pasyèl, tankou pifò dèt prè elèv (student loans), taks sou revni resan, child support ak alimony, anpil amann tribinal, ak dèt ki gen rapò ak fwod oswa kèk move konduit.
Sa enpòtan pou kredi w paske dèt ki rete yo ka kontinye rapòte, epi aktivite koleksyon ka kontinye pou dèt ki pa “dischargeable” (ki pa ka efase).
Yon avoka fayit ki gen lisans ka verifye ki dèt ki ka efase nan zòn pa w epi li ka eksplike rezilta reyalis yo. Si ou vle èd pou kòmanse konvèsasyon sa a, get-matched with a licensed bankruptcy attorney GRATIS atravè CleanSlate Match.
Baz pri: sa fayit ka koute (epi sa ki fè seri a varye)
Pifò avoka fayit pou konsomatè yo pran yon montan fiks (flat fee), anplis frè pou depoze nan tribinal la ak yon ti frè obligatwa pou konsèy kredit (credit-counseling). Total egzak la varye selon chapter la (Chapter 7 vs Chapter 13), kijan ka w konplike, ak distri fayit la.
Kòm yon gid jeneral, anpil moun peye yon flat attorney-fee ki ka nan seri kèk milye dola, ak frè pou depoze nan tribinal la ak frè konsèy obligatwa sou tèt. Pri total la ka pi wo lè gen plizyè pwoblèm—tankou dèt ki gen garanti, reta (arrears), depoze anvan yo, kesyon revni ki pa nòmal, oswa defann objeksyon.
Paske se seri (ranges) epi yo pa fè kontra ak pawòl yo (quotes), epi paske rezilta yo pa garanti, pi bon an se konfime pri yo dirèkteman ak avoka ou matche ak la. CleanSlate Match GRATIS pou ou epi li pa depoze fayit pou ou, ni li pa reprezante w.
Fayit anjeneral fè kredi w vin pi move okòmansman, men li ka sispann koleksyon yo epi ba w yon chemen reyèl pou estabilize epi rebati—kidonk objektif la se yon “fresh start,” pa “gate” kredi w.
Kesyon komen
Si mwen depoze fayit, èske mwen ka toujou jwenn yon kat kredi oswa yon apatman apre?
Okòmansman ou ka gen plis difikilte, paske fayit ka afekte dosye kredi w ak politik lender yo (enstitisyon ki prete lajan yo). Men, anpil moun rebati sou tan, epi lojman pafwa depann de règ tès lokatè (rental screening) yo. Yon avoka ka esplike tou etap pratik ki ka ede w rebati apre ou fin depoze.
Èske dèt ki gen garanti mwen yo (tankou prè machin oswa ipotèk) ap efase tou?
Pafwa dèt ki gen garanti yo ka jwenn yon “discharge,” men souvan gwo kestyon an se si ou kontinye peye yo oswa si ou repran/ratrape yo atravè plan an. Nan Chapter 13, moun souvan itilize plan an pou adrese montan ki te vin an reta anvan yo. Rezilta a depann de kalite dèt la, lwa eta a, ak sitiyasyon pa w.
Èske Chapter 7 ak Chapter 13 afekte kredi yon fason diferan?
Wi, an pratik. Tou de ka afekte kredi w pou plizyè ane, men Chapter 13 anjeneral enplike fè peman yo apwouve pa tribinal la sou tan, sa ki ka ede ak estabilite ak rebati. Pi bon chwa a depann de revni w, si ou kalifye, ak objektif ou—yon avoka ka esplike sa pou sitiyasyon pa w.
Èske sispansyon otomatik la (automatic stay) pwoteje m imedyatman apre mwen depoze?
Nan anpil ka, wi—sispansyon otomatik la aktive lè yo depoze ka fayit la epi li ka mete poz sou kèk aksyon koleksyon. Men gen eksepsyon ak ka ki pa nòmal, kidonk li enpòtan pou konfime kisa li vle di pou dèt pa w yo ak pou nenpòt depoze anvan.
Èske fayit ka retire tout dèt pou kredi mwen amelyore pi vit?
Se pa toujou sa. Gen kèk dèt ki nòmalman siviv fayit, tankou anpil student loans, kèk taks, child support/alimony, epi dèt ki gen rapò ak fwod oswa kèk amann. Konbyen kredi w ap amelyore depann de ki dèt ki rete, ak fason peman ou yo ap kontinye nan lavni.
Gid ki gen rapò
Yon konparezon fasil pou konprann de de gwo kalite fayit konsomatè yo, ki lè chak ka fè sans, epi kijan yon avoka ede w deside.
Louvri → Ki dèt Lajistis Rèjman (Bankruptcy) Ka E Ka Pa EfaseKi dèt bankruptcy efase, ki dèt yo siviv (tankou pifò prè elèv ak pansyon alimantè), epi poukisa sa enpòtan.
Louvri → Èske m ap pèdi kay mwen oswa machin mwen nan bankout?Kijan egzansyon yo ak de chapit yo afekte kay ou ak machin ou — epi poukisa anpil moun kenbe toude.
Louvri →